张璟霖 范静 白曦

中国人民银行海口中心支行

近年来，在“一带一路”政策和经济全球化的推动下，我国跨境贸易、个人跨境消费规模持续增长，跨境支付市场发展迅速。据易观数据，2018年我国进出口商品总额分别为2.136万亿和2.487万亿美元，环比增长率分别为15.84%和9.9%。2019年，跨境电商出口规模达8万亿元，环比增长12.68%。跨境支付参与主体众多，业务种类繁杂。目前，新兴技术不断涌现，在新的产业形势下，各国监管政策也随之调整，跨境支付市场未来的发展机遇与挑战并存。

一、跨境支付的分类

跨境支付参与主体众多，业务种类繁杂，按资金转移和商贸信息是否同时发生和完成，主要分为跨境汇款和跨境交易两种业务类型。跨境汇款类业务是指资金转移和交易完成时间不完全同步，如线下贸易签单、事后银行汇款。跨境交易类业务是指资金转移和交易几乎同时发生，如电商在线交易及支付。从参与主体来看，主要包括银行等金融机构、汇款机构、银行卡清算组织、跨境非银行支付机构等参与方。根据交易账户或资金来源差异，可分为基于银行卡账户、银行账户、虚拟账户和虚拟卡账户、现金和支票等完成的跨境支付交易。随着产业竞争日益加剧，不同类型的机构服务范围不断扩大，业务边界逐渐模糊。

二、跨境汇款类业务

（一）应用场景及主要参与方

跨境汇款类业务与交易联系较少，支付机构仅实现跨境资本的货币兑换和流动，主要分为SWIFT及商业银行、传统汇款机构和新兴汇款机构。……