段立 中国建设银行股份有限公司

目前银行仍在我国金融体系中占有主导位置，起到主导作用。银行产业仍是我国的核心产业之一，在研究银行产业问题时，必须考虑其在全局下的作用。而从广义上来说银行产业包含了商业银行、政策性银行、非银行金融机构等，本文研究所指的银行产业为商业银行。

产业升级这一概念是由产业演进而衍生出来的，是指同一产业内部之间的一个升级，产业内部通过技术发展，创新由初级层次向中级、高级层次的转变[1]。产业经济学家认为产业内部的升级一般是由劳动密集型向知识密集型方向发展的。我国银行产业的升级离不开金融创新的驱动，需要将生产要素重新组合、优化，提高银行运营的工作效率，推进银行产业的升级，从低层次向中、高层次的转变。

一、发达国家银行产业升级的阶段划分

商业银行从出现到发展到今天，都在银行内部的金融创新动力下不断前进，为获得更好的产业效益，西方的一些发达国家在金融监管方面做出了一系列调整，银行产业的金融监管历经了三个主要阶段，从粗放式混合管理到严格的分业管理，再到混业监管。随之，银行产业的发生了初级、中级、高级三个阶段的递进发展。

银行产业的金融监管主要经历了三个阶段，第一阶段为粗放式混合管理阶段，《格拉斯一斯蒂格尔法案》在1933年由美国宣布成立，其标志着西方发达国家的银行产业结束了初级发展阶段的粗放混合管理；……