文/栗建新 仝 浩 贾 琦（青岛生产力促进中心）

长期以来，科技型中小微企业的融资难题是制约其发展的瓶颈之一。究其原因，主要在于科技型中小微企业的“高风险、高成长、高收益、轻资产”的特点，与金融机构特别是银行类金融机构注重风险管控的属性存在原则性的冲突。为缓解这一冲突，提高科技型中小微企业融资成功概率，社会金融机构和政府职能部门分别从各自路径采取措施。以银行为主的金融机构不再囿于科技型中小微企业资产体量，推出了订单贷、政府采购贷、应收账款贷等围绕企业预期资金流以及针对企业缴税情况贷款的各类特色金融产品。政府职能部门则主要是通过贷款贴息、风险补偿、金融机构补助等手段推动科技型中小微企业融资，促进科技和金融的结合。

基于科技型中小微企业和金融机构的各自特点，综合运用行政公共资源，青岛市科学技术局会同青岛市财政局、人民银行青岛市中心支行创新推出了科技金融“投保贷联动”业务。该业务组合多类机构，兼顾多方利益，受到了金融机构和企业的普遍欢迎。自2017 年8 月首笔业务落地至2020 年7 月，为133家次科技型中小微企业提供贷款5亿余元，企业实际平均融资成本2.93%。作为一款科技金融特色产品，投保贷联动业务不但帮助一批较难获得贷款的企业得到资金支持，更有意义的是探索出一种不依托企业资产状况、有效实现风险管控的融资模式。投保贷联动业务已经是青岛市商业银行对外营销的常备服务，成为青岛市科技金融“明星产品”。……