11月12日，由易趣财经、《金融理财》杂志社主办，光大永明资产管理股份有限公司特别支持举办的“金貔貅·2020第三届银保合作发展（北京）高峰论坛（资管峰会）”在京举行。中国工商银行资产托管部副总经理金磊受邀出席峰会，并发表精彩演讲。

金磊表示，线上化不应该理解为只是销售渠道的变化，不是简单地把线下做的事搬到线上来做，更多是业务模式和服务客户能力的变化。

结合工行实践，金磊认为银行线下线上业务有其发展变化的历程和特征：最早是为缓解柜面服务压力进行客户分流，而推广离柜业务，比如ATM机、电话银行等。第二个阶段是为丰富客户服务手段、增加服务渠道，大力发展网上银行电话银行等。第三阶段是主动迎合互联网时代，运用互联网技术在各种场景下服务全量客户的线上化新阶段。但是线上化转型并不意味着客户就不再需要线下的服务，未来不仅要不断完善线上服务，还要考虑如何开展线上线下的差异化服务，如何结合线上线下来为客户提供更好的服务体验。

除了业务模式的变化，金磊认为，还要考虑运营模式的变化，表面上看是产品从线下到线上，但其实是整个前中后台的运营管理都需要进行相应地调整。比如在风险管理方面，线上和线下所面临的业务风险的特征、表现形式、风控要求等各方面，都会有所不同，都是在运营中要考虑的问题。

托管人是整个资管领域的大后台，在金磊看来，在资管线上化转型过程中，托管人需要配合管理人共同提升线上服务的能力、完善线上运营的管理、控制线上运营的风险，在这个层面，工商银行这些年也做了很多实践，主要是通过对最新的科技成果的应用提升托管业务的受理能力和处理效率。目前，工行正在研发智慧托管平臺，包括智慧营运、智慧客服、智慧数据、智慧风控等子系统，在不断提升自身托管运营能力的同时，在依法合规的前提下，深度挖掘托管人掌握的大量数据，完善信息展现的渠道和方式，为管理人、投资人、委托人、监管等参与各方提供更加便利有效地信息提供和反馈。