樊俊宏 华南理工大学工商管理学院

一、引言

2019年中央经济工作会议指出，面对国内外风险挑战明显上升的复杂局面，必须强化风险意识，牢牢守住不发生系统性风险的底线。金融创新处在关键变革期，在顺应金融发展趋势的同时，传统风险管理模式也面临着巨大的挑战。宏观环境复杂多变，以金融创新推动中国银行业战略转型已形成广泛共识。金融创新为银行带来新的发展空间和利润空间，但同时也伴随着新的风险。如何提高风险管理水平，防范和化解金融风险，成为金融市场广泛关注的话题。

二、广银金e贷的风险管理

（一）广银金e贷介绍

广银金e贷属于广州银行旗下的一种信用贷款方式。它是专门为广州市公积金缴存客户提供的一款全线上信用贷款，满足客户房屋装修、旅游、教育或其他日常消费需求。该金融产品具有以下特点。（1）贷款金额高，最高可贷30万元；（2）贷款期限长，最长可达3年；（3）广银金e贷担保方式属于无抵押、无担保、纯信用贷款；（4）申请较为快捷，网银网银、手机银行即可申请，最快5分钟获批；（5）资金灵活使用，客户自主支付；随时还款，免收违约金；（6）还款方式选择较多，可按月付息，到期还本，等额本金、等额本息还款。

广银金e贷的申请条件需具备以下几点：

（1）申请人年龄在18周岁以上，具有完全民事行为能力；

（2）申请人有稳定的工作和收入，有偿还贷款的能力；

（3）申请人是广州市公积金缴存客户，缴纳公积金时间在6个月以上；

（4）申请人征信良好，无任何逾期等不良记录。……