席月民

频频爆出的校园贷悲剧，为这些年来大学生分期消费的盛行蒙上了一层阴影。当前，校园贷在叫停后的异化中呼唤新一轮的协同共治，这不但需要我们深刻认识协同共治的机理及其存在问题，重新构建市场信任机制，而且需要在多元治理中突出司法主导地位，打通从供给侧治理到需求侧治理主体责任的靶向链接。

校园贷成为多元治理的靶向受体

近年来，行政主导治理模式下的简单叫停，造成校园贷在异化中的畸形发展，花样不断翻新，形式越来越隐蔽，其顽强求生折射出校园贷市场监管的“不作为”嫌疑，给校园贷的多元治理带来了不应有的信任危机。

合同审查成为校园贷治理中不容小觑的一个关键。实践中，这种合同关系的达成，表面看是双方自愿协商一致的结果，但其实不然，因为合同样本往往由平台单方提供，其内容也往往反映的是平台意志，作为借款人的在校生一方相对处于被动、弱势地位，不仅可能因缺乏法律意识和法律知识，对借贷合同中的敏感内容失察无感，而且，分期消费平台的广告诱惑往往成为年轻大学生冲动消费的即时诱因，使其不知不觉步入一些平台事先布好的消费金融圈套甚或是借贷陷阱。

多元共治是这些年解决校园贷问题的基本共识。在多元治理模式下，借贷双方之间所形成的二元结构闭环经常被打破，来自外部不同治理主体的“干预”成为打破这一闭环的重要力量。……