刘伟明

摘要：当前，本文深入分析了部分农村中小银行在市场定位方面存在的问题，同时对金融监管部门的监管手段局限性进行了探讨，提出应适当放开农村中小银行的经营区域，强化市场定位监管的刚性约束机制，优化支农支小监测指标体系。农村中小银行也应高度重视以市场定位为核心的战略风险管理。

关键词：农村中小银行 市场定位 金融监管

在党中央、国务院以及金融监管部门明确要求金融支持实体经济、金融服务乡村振兴战略的宏观政策环境下，作为专司服务“三农”和小微企业的农村中小银行本不应该存在市场定位问题。然而，农村中小银行有关市场定位的现实状况却不容乐观。2020年11月10日，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清同志在甘肃省临洮县主持召开的西北四省（自治区）“县域金融改革化险工作”座谈会上就严厉指出部分农村中小银行仍然存在偏离支农支小市场定位的问题。本文试就当前农村中小银行市场定位方面存在的问题以及有关监管理念与措施做一探讨，以便有关部门决策时能够有所参考。

（一）表层问题

1.盲目“傍大户”。农村中小银行作为商业银行机构的一种，在经营管理中当然也存在着规模经济效应，然而，农村中小银行又是一种较为特殊的商业银行，无论是自身资本和资产实力，还是客户资源和服务对象均不同于其他中资商业银行。农村中小银行“立身”之本即在于为县（区）域“三农”和小微企业提供金融服务，若其偏离主业，信贷业务不遵循小额、分散的原则，进而忽视集中度和关联方风险，必将产生较大的信用风险。……