胡晓萌

性别歧视的现象在现实生活中常常发生。如今，我们已经迈入了大数据时代，在数据的全面透视下，性别歧视的现象更有愈演愈烈之势，其中在金融消费场景中特别突出。

2019年8月20日，美国苹果公司与高盛集团联合，正式推出信用卡Apple Card。同年11月，美企业家汉森（David Heinemeier Hansson）在Twitter上指责Apple Card涉嫌算法性别歧视，因为他的信用额度是他妻子的20倍，而他们在申请时提交的是联合纳税申报表，并且妻子的信用评分更高。Apple联合创始人史蒂夫·沃兹尼亚克（Steve Wozniak）也指出，他获得的Apple Card信用额度是他妻子的10倍，尽管他们夫妻共同使用多个银行账户和信用卡账户。

不久，纽约金融服务部（New York Department of Financial Services）发言人明确表示，金融服务部已决定就此展开调查，以确定Apple Card的算法是否存在违法违规行为，并确保所有消费者不分性别都受到平等对待。

实际上，在 1972年就有国外学者明确指出，在信贷市场中存在明显的性别歧视现象，女性即便被认定拥有与男性相同的还款能力，但在获得贷款的可能性上却依然会遭受不公正的待遇。同时，还有学者研究指出，信贷市场中存在逆向选择和道德风险问题，使女性在传统信贷市场中更容易遭受偏好歧视。因此，女性借款人在传统信贷市场中不仅借款成功率低，通常还被要求支付更高的平均还款利率。

如今，科技和算法加持金融服务的发展，但对性别歧视的问题并没有太多改善，有些方面反而更加显著。2016年，暨南大学对网贷平台“人人贷”在2012年3月至2014年12月期……