柏亮 孙光宇

随着我国民营经济的迅速发展，小微企业成为经济和社会发展的重要主体。然而，受资金、技术等因素的影响，小微企业发展具有明显的脆弱性，难以发展壮大。制约小微企业发展最突出的问题就是融资难、融资贵。近年来，我国政府和各类金融机构虽然积极行动，通过金融产品创新和服务创新切实加大对小微企业的金融支持力度，但小微金融服务仍是我国金融服务中较为薄弱的环节，小微金融资金供给侧和小微企业资金需求侧之间不匹配的现象依旧突出。

在金融科技创新发展的大背景下，在国家政策的大力支持下，信用科技获得了较快发展。2020年，中共中央、国务院发布《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》，明确提出数据成为一种新型生产要素，而信用科技正是数据驱动下的金融业态创新，能够让数据在信用市场发挥出更大价值。因此，属于金融科技领域的信用科技为破解小微企业融资难、融资贵等生存发展难题提供了解决方案，从而可缓解小微企业供给侧和需求侧之间的失配问题，助力小微企业发展。

信用科技的内涵和外延

在我国社会信用体系和信用市场日益完善的背景下，伴随着金融科技的迅速发展，信用科技作为金融科技领域的一部分，以一种新兴金融科技业态，应运而生。

信用科技是以数据为基础、以新兴技术为驱动力的创新业态，旨在通过大数据、人工智能、区块链等手段，节约信用成本，降低信用风险，提升信用价值，推动信用市场有序健康发展。……