吴云峰

（浙江省东阳市种植业技术推广中心，浙江 金华322100）

近年来，东阳蔬菜产业发展迅速，蔬菜产业的各项工作开创了新局面。但蔬菜生产“靠天吃饭”的状况依然存在，相当一部分蔬菜经营主体依靠自身难以有效应对频繁发生的自然灾害和市场风险。政策性农业保险作为防范和分散农业生产风险、经营风险的重要手段，对推进农业产业发展、实现乡村振兴具有积极意义。

2015年起，东阳地区蔬菜生产遭受各种自然灾害较严重，年经济损失达200万元。蔬菜大棚被毁后不能再使用，蔬菜作物受灾后轻者减产、重者绝收。而近年来农业产业发展资金申请条件要求越来越高，一般蔬菜设施受灾后很难通过项目进行修复，且省、市、县各级政府的救灾资金不足，没有专项资金用于蔬菜产业的受灾补助，菜农需自行出资重建设施、播种育苗，灾后恢复生产负担重。因此蔬菜政策性保险在蔬菜生产灾后重建中起到了重要作用。

1 东阳市政策性农业保险的现状及存在问题

政策性农业保险是相对商业性农业保险而言的特殊保险类型，是政府为了实现农业农村发展等特定目标主导并推动的一种政策支持与保护制度，通过对农业保险参与主体提供一定比例的财政补贴，帮助参保农户以低于市场的价格购买农业保险产品及服务，以分散农业生产与经营的风险。目前，东阳农业保险项目主要是政策性农业保险。农业保险保费补贴政策自2007 年实施以来，在促进农业增产、农民增收方面发挥了重要作用。但是，东阳市的农业政策性保险在蔬菜产业的施保过程中仍然存在较多问题。

1.1 蔬菜政策性保险费率相对较高

相对其他作物，蔬菜政策性保险费率较高。2019年浙江省政策性农业（蔬菜）保险收费标准见表1。

表1 2019年浙江省政策性农业（蔬菜）保险收费标准

由表1 可知，水稻政策性保险由于得到中央财政支持，农户自交费率只需7%，仅为各类蔬菜险的1/4。以1 户农户种植露地叶菜类蔬菜0.67 hm2、每年平均种植3.5 茬计算，需投保567 元/年才能保障全年蔬菜生产，而水稻种植户种植0.67 hm2双季稻保费只需70元/年。

1.2 菜农参保意愿普遍不强

东阳地区菜农参保意愿普遍不强，原因有多方面。首先，东阳地区为丘陵地带，人均耕地面积不足，受气候、地形等自然环境影响，农业生产无法进行大规模机械化作业，蔬菜生产均为一家一户的种植模式，整体收入水平不高，直接影响菜农的参保意愿。其次，东阳市各蔬菜基地所处地理位置不同，气候环境也不同，不少菜农抱着侥幸心里认为自己的基地受灾可能性小，即使受灾政府也会有相应的补助；一旦受灾则联系相关部门或找责任方，而不会考虑提前参保，通过保险来降低生产风险。

1.3 保险种类多，投保难度大

浙江省蔬菜政策性保险种类多，有大棚蔬菜、露地蔬菜、单体钢架大棚蔬菜、连栋钢架大棚蔬菜等保险类别，露地蔬菜保险分叶菜类和非叶菜类保险。这些保险种类较适合大面积种植同类蔬菜的地区，而东阳市各蔬菜基地多种植季节性蔬菜，且有不少自产自销的散户，种植蔬菜种类多，每茬都不同，若参保需逐茬投保，操作繁琐，增加了投保难度。同时蔬菜生产存在采收期长、品种多、病虫害多发等问题，在保险的法律条文上很难写明。虽然近年来保险公司已对参保流程进行了简化，也不对许多相关问题进行细化，但菜农仍对政策性保险没有信任感。

2 完善蔬菜政策性保险政策的建议与对策

近年来各级政府对涉农补贴的管理越来越细化，对基层农技推广人员的要求也越来越严格。作为一名服务“三农”的基层农技人员，合理合规地利用现有的财政补贴，结合农业蔬菜政策性保险，提高蔬菜种植户的抗风险能力，从而推进东阳市蔬菜产业的发展，是我们的工作目标。根据多年的工作经验和东阳市蔬菜生产的现状，我们认为现行的蔬菜政策性保险仍有许多不足之处，增强菜农的参保意识还有许多工作需要做，不断完善蔬菜政策性保险政策和进一步扩大承保覆盖面才能助推东阳市蔬菜产业有序健康地发展。

2.1 加大宣传力度，提高菜农对农业保险的认知

首先政府相关部门要积极联系保险公司业务人员举办保险知识讲座，讲解保险的重要作用，提高菜农对农业保险的认知，引导农民自愿参保投保；同时基层农技人员要熟练掌握农业保险政策和各类险种的内容，将各项支农惠农的政策性保险跟菜农讲清楚讲透彻，让菜农听明白会操作。

2.2 进一步完善蔬菜政策性保险政策

建议保险公司简化蔬菜政策性保险的内容和投保方法，制定各项具体保险类目，如保障范围、保障水平，蔬菜生产的经营原则、经营主体资格，及菜农的参与方式、精算制度等，以菜农能明白易操作为前提条件，既要确保可操作性，又要保证赔付的准确性。另外，保险类目对蔬菜品种不宜太过细分。

2.3 合理合规转用蔬菜补助资金

现行的蔬菜政策性保险收费标准中，省财政补助28%、县财政补助42%、农户自交30%。建议在此基础上，可结合东阳市现有蔬菜产业扶持资金，将原来种植面积的补贴转为保险补贴，降低菜农的自交率，在保证蔬菜补助资金合理合规使用的同时保障了菜农蔬菜生产的抗风险能力，缓解当地政府部门没有足够资金救灾的困境。可以保险公司为第三方机构保障东阳蔬菜补助资金的使用。

2.4 扩大蔬菜承保覆盖面，增加险种

2020 年受新冠疫情影响，东阳市蔬菜生产基地各类蔬菜产品不同程度滞销，主要原因是蔬菜消费市场未完全开放，许多菜农不得不直接销毁在田蔬菜，以免影响下茬种植。浙江省政府有关部分联合保险公司及时开设了疫情期间叶菜价格指数保险，为农户挽回了部分损失，也让农户尝到了保险的甜头。我们由此得到启发，应增加政策性农业保险的险种，不断完善保险政策，使农业保险符合农业生产生活需求，最终为保障农民的经济收益服务。