农村金融发展与农业经济增长的关系探究

2020-12-17王明洋

广东蚕业 2020年8期

王明洋

农村金融发展与农业经济增长的关系探究

王明洋

（广西科技师范学院广西柳州545001）

广西是我国农业大省，处在欠发达的西部地区，必须要加快农业经济的可持续发展。农村金融作为农业经济的核心，加快金融改革与发展，促进农业的经济增长，对促进广西农村经济发展具有重要作用。文章通过对广西农村金融发展与农业经济进行分析，提出促进农业增长的农村金融支持对策，以促进广西农业的经济稳定健康持续发展。

广西农村；金融深化；农业经济增长；关系研究

1 农村金融发展政策

（1）农村金融是我国整个金融市场的重要组成部分，传统的农村金融理论将农村金融分为两大部分：农村信贷补贴和农村金融市场。由于其存在严重的弊端，全新的理论就此产生。农村地区存在金融抑制的典型特征，随着工业化、城市化进程的不断推进，农村金融市场出现被干预和抑制的情况，农村开始实行低利率政策和开展政府扶持的行业部门[1-2]。因此应该采取与农村经济发展相适应的农村金融深化措施，并逐步构建农村金融体制，为农村经济发展提供基础支撑。

（2）农村金融抑制的典型特征。首先，我国农村金融供给不足，金融制度与农村发展不相适应，引起农村金融供给不足。近些年来，农村的资金严重外流，由于受到了国有银行的影响，国有银行和农村信用社都是国家所有的金融机构，为了加快工业化和城市化进程，国有银行吸收农村资金再集中到城市，农村邮政储蓄同样是吸收农村的储蓄再将农村储蓄转入中央银行，因此造成农村资金严重外流，导致农村金融供给不足。其次是市场失灵[3]。由于利率不能正常发挥资源配置作用，政策性业务和商业性业务的混合，农村信用社缺乏破产约束机制，导致国有银行在农村难以生存，进而退出在农村市场。并且市场缺乏有效的竞争，造成农村信用社经营效益低下且成本高的状态。然后是金融功能的缺失。农村金融市场中，一些金融功能效率低下，不能以高效的竞争关系来促进金融机构的发展。非正规金融机构功能与正规金融机构的不同，并不能弥补金融机构的空缺。因此金融功能的缺失主要表现为农村的金融机构服务效率低下，服务种类不全面，一些农村地区的支付结算方式仍是以现金为主，并且农村保险体系尚未建立，保险服务几乎处于空白状态。

（3）农村金融深化政策。农村金融深化政策包括建立农村金融体系，对农村金融体系进行合理多方面的调整。充分发展商业性金融，保持农业银行在农村县域的存在，鼓励县域建立多种所有制的社区金融机构，逐步在农村的金融市场中形成有序竞争的局面。大力发展面向广大农户的合作金融组织，因为合作金融组织的服务范围更广泛，优势更大，并且交易成本低，服务效率高。建立农村资金回流机制，国家应该积极引导资金回流，政府采取政策或奖励补贴等方式，引导资金回流。建立正规金融和非正规金融之间的资金连接[5]。通过双方的资金连接，可以有效改善农村金融供给不足的局面以及农村广大农户面临的贷款条件，从而提高农村金融需求的满足度。

2 农村金融发展与农业经济的关系

（1）农业经济的增长促进农村金融的深化。强大的经济必然促进金融的进步。农业经济的增长，使农民富裕、农村建设提升，农村金融是资金有效利用的媒介，可以在金融机构有效利用资金，也可以进行投资实现资金利用。农业经济得到增长，会制定相关的金融政策配合农村金融的进步和发展[6]。因此，农业经济的增长会促进农村金融的深化发展。

（2）农村金融深化推动农业经济的增长。随着农村金融的深化，经济资源可以快速靠近优势经济项目和专业领域，还可以分担项目风险和促进交易，从而提高经济增长率。同时农村金融机构中的利息也可以使储蓄增值。从另一方面加大农业经济发展的资金投入，加快农业经济的发展，并且通过扩大农民专业化生产规模，促进了农村社会经济的进步，进一步深化农业经济的增长。

（3）农村金融深化与农业经济增长，主要体现在农村金融的发展可以影响农业经济增长，农村金融的发展在很大程度上分散了金融风险，农村经济的增长并不能改善农村的金融规模以及金融结构，但是随着农村经济的发展能够提高农村金融的转化率[7]。

3 影响农村金融发展的因素

3.1 农村经济发展水平有待提升

农村地区的主要经济来源是农业收入，农业收入的限制条件较多，所以难以获得较高的收入。而且农村地区的农民文化素质普遍偏低，接受教育程度不高，所以并不了解农村金融，也没有意识到农村金融对农村的实际作用，因此农民参与农村金融建设和发展的程度不高，造成农村金融发展缓慢。农村农民的思想较为保守，认为农村金融有一定的风险，不愿意参与投资活动，受保守观念的影响，他们宁愿将资金用于农业、医疗等方面，也不愿意通过贷款进行投资活动[8]，从而限制了农村金融的发展。最后，由于农村发展水平较低，农村企业产品的盈利性较差，不能有效引起农民对资金的需求，从而降低了对贷款的需求度，造成农村金融的发展进程缓慢。

3.2 农村金融发展环境落后

农村的生产环境不同于城市环境，农村的金融环境较差，因为农民有土地作为收入来源，所以对资金的借贷要求不高，阻碍了农村金融的发展。农村缺乏引进金融后的风险防范机制，在农村金融出现的风险难以做到有效的预防及解决措施，从而影响了农村金融机构的开展，并且降低了农民开展金融机构的积极性[9]。

3.3 农村金融发展法律法规不完善

农村金融缺乏相应的规章制度对农村金融进行约束，在出现问题时不能及时解决，导致农村农业受到损失。没有准确的法律法规对农村金融进行约束，仅仅依靠人们的道德意识进行约束并不能有效果甚至得不到约束效果。

3.4 农村金融缺乏发展主体

随着城市化进程的加快，农村人口逐渐向城市流入，农村人口不断减少，部分农村资金随着人口的转移也向城市流入，农村主要劳动力减少，剩余大量没有劳动能力的老人、孩子等。因此许多金融机构逐渐退出农村市场，向收入稳定并且不断增长的城市转移，造成农村金融主体的缺失，极大限制了农村金融的发展，使农村经济水平也受到影响[10 ]。

4 促进农村金融发展的建议

4.1 加强国家和地方政策资金支持

农村金融的发展需要政策和资金的支持，通过加大农业的财政投入，鼓励和资助农户、农村企业进行投资，改善农业生产条件。通过建立完善的农业保险体系，引导商业性保险机构进入农业保险市场，为农业金融的发展提供政策性农业保险服务。

4.2 明确农村金融法律法规

要制定农村金融发展整体规划，完善相关法律法规，在农业税收方面给予优惠政策，便于发展，并且确立农村金融的法律地位，降低农村金融准入门槛，便于农村大力发展金融机构[11 ]。

4.3 强化金融管理，提升服务水平

完善农村金融操作流程和资金管理制度，加大金融优秀专业人才的引进力度，切实提高农村金融机构的文化实力。通过不断创新，推出具有特色、差异化的金融产品和金融服务，吸引更多农村金融的发展。

4.4 开展农村信用体系建设，建立健全农业贷款担保和保险制度

农村企业的信用影响农村金融的发展建设，所以要建立农村企业的信用档案和征信系统，为农村金融发展提供良好的发展环境。要完善农村信用担保体系建设，为守信者提供优惠，对失信者给予一定的惩罚[12 ]。鼓励农户、农村企业贷款时向保险公司进行投保，保险公司可以根据客户的信用状况来确定保费率。

5 促进农业经济发展的建议

要提高农村金融的发展，就要提高农村金融机构的效率，将农村金融结构与经济结构之间的关系合理化。随着新媒体时代的发展，我们要充分利用新媒体网络化建设，掌握农业经济实际发展状况和农业的实际需要，从技术上提高农村金融发展效率。加强农村金融机构的内部管理，农村缺少内部管理的有效机制，需要建立促进农村金融机构发展的机制，提高金融组织管理水平，创新管理手段。提高对农村非正规金融机构的重视程度，促进经济结构和金融结构的合理化，推动农村金融机构与经济结构的全面建设和发展[13]。顺应时代形势的发展，推动农业经济增长。