马小兰

摘 要 金融风险可控是我国金融发展的主调，本文基于区块链技术的发展，提出一种新型可信金融安全信息平台，这一平台是对金融信息分析的创新，是基于区块链的信用机制形成的金融安全创新机制。在介绍该平台的同时，本文对区块链技术和金融业融合发展的过程、特征进行梳理，并从金融基础设施建设需求和金融市场发展的创新需求两个层面，对未来的区块链金融进行展望。

关键词 区块链 金融信息 金融安全

一、引言

“防范化解金融风险”是十八大以来国家核心会议不断强调的重要思想。2017年，国家更是成立超级监管机构——国务院金融稳定发展委员会，各地政府也纷纷挂牌地方金融监督管理局，中国人民银行定期发布金融稳定报告，公布相关金融行业指标，加之“P2P”“原油宝”等金融安全事件的社会影响，可以充分看到，在21世纪即将迈入第三个十年的今天，金融信息安全的重要程度不亚于金融创新，它是金融业快速发展的重要保障。我国金融事业已经发展多年，经过了信息化、数字化和智能化三个重要的技术阶段，并随着新技术的不断迭代向着更加便捷、智能的方向发展，金融新业态层出不穷，我国社会对金融信息安全的重视程度也不断提升。新技术总是会带来新变革和新机遇，人工智能、物联网、大数据、云计算等技术的创新应用不断落地，对于金融业尤其是金融安全来讲，区块链有其特殊的意义。区块链自诞生之日起，便天然拥有去中心化、不可逆的信用特质，被认为是推动金融信用改革的重要底层技术之一。本文通过提出一种新型的可信金融安全信息分析模型，论述区块链技术在金融信息安全中的重要性和应用前景。

二、可信金融安全信息分析模型

新型的可信金融安全信息分析模型是在传统金融系统信息安全服务平台的基础上，叠加区块链分布式技术，减少金融信息流动和中间交互环节，并通过不可逆的密文转化，提升金融信息透明度，降低金融风险发生的概率。对于金融监管机构来讲，应用这一信息分析模型可以有效提升监管效率;對于金融市场中的决策需求者来讲，应用这一信息分析模型可以有效减少决策成本，并且有效避免信息不对称带来的决策失误，并达到对风险行为进行预警的目的。

（一）模型简介

这一类可信金融安全信息分析模型基于共识算法与分布式账本，其中共识机制是区块链技术实现账本分布式存储和维护更新的关键，可以让系统内所有参与者共同使用、维护同一套“账本体系”，实现“交易即结算”，完全去中心化。模型可分为数据层、分析层和决策层三层，其中数据层和决策层的金融信息和需求均经过加密后在链上存储，而系统内的交易和市场动作均通过链上操作进行，实现真正的监管闭环。

（二）基于区块链的金融安全信息分析优势

相较于传统的金融安全信息平台，基于区块链技术的可信金融安全信息平台优势明显。

首先，平台信息完全透明。金融是区块链技术最先落地的行业，也是目前应用场景最多的行业。区块链金融行业参与者众多，包括传统金融机构、互联网公司和区块链公司。区块链金融的信息透明化是重要的行业变革吸引力和方向，虽然并不是完全基于创新的技术，到那时区块链技术已经成为行业信息流通的重要手段，促进了交易撮合、信息采集分析、权益登记流通的便利化。

其次，平台信息可溯源、不可篡改。在数据化时代，金融市场参与者的各类凭证和信用信息是其自由交易的基础和保障，但是数据的安全问题已经是21世纪公认的亟待解决的问题。智能化时代，区块链对金融领域的一系列改变，包括能使金融信息和金融数据具有不可篡改、可确权、可溯源等特性，具备划时代的意义。在区块链发展早期，纯区块链架构单一且容易导致数据冗杂，是无法满足金融市场交易性能要求的，但是基于混合式技术架构的平台能实现金融系统的规模化升级，形成了智能化时代技术嵌套发展。

此外，平台参与方高效率链接与协作。区块链平台并非是对金融业务的简单“上链”，而是通过流程优化和组织体系的升级实现整体的提质增效。信用是金融发展和持续的、重要的、根本的核心要素。区块链将信用设施由线下转化到线上，在大幅度降低信用成本的同时，还强化了信用联系。多方共享的特性是其高效率联结和协作的重要基础。

三、基于区块链的金融安全应用前景

中央政治局第十八次集体学习的主题就是区块链技术，习近平总书记更是突出强调了区块链作为核心技术自主创新的重要突破口作用，加快推动区块链技术和产业创新发展是会议定调的重要方向。国家对区块链技术的重视引起了社会各界的广泛关注，同时各类区块链概念层出不穷，社会资本疯狂涌入。但是区块链的应用远远没有达到成熟的地步，从金融信息安全发展的角度看，目前基于区块链的金融安全应用仍然处在探索和形成典型案例的阶段。在供应链金融、跨国支付、票据转让、“监管沙盒”等金融领域，虽然部分用到了区块链技术，但是相关平台仍有待进一步完善。关于区块链在金融信息安全领域的应用前景主要集中在以下两大方面。

一是金融基础设施的建设需求。国内国外均处于寻找新动能的发展期，全球经济形式并不乐观，国家自2018年提出新基建以来，新型基础设施的建设成为被看好的未来的重要增长需求点。金融基础设施的建设属于新基建的重要分类，一方面金融基础设施的建设将进一步促进我国金融的创新发展，提升金融服务实体的能力;另一方面金融基础设施的建设将提高人民币在国际上的地位，加快金融业对外开放，实现自主创新与开放创新齐头并进。区块链目前已经是“监管沙盒”等金融监管科技的重要支撑技术，未来随着央行DC/EP法定数字货币的落地，会带动我国支付系统和征信系统全面升级，区块链在金融基础设施建设中仍大有可为。

二是金融市场发展的创新需求。我国金融市场自1997年确立分业监管以来，不断在跑步前进和小步试错中实现新发展，未来要进一步接轨国际市场，确立人民币在全球的重要地位，融合发展是必然的趋势。未来，区块链可以凭借先天优势发挥其在金融市场融合发展中的技术支持作用。基于我国当前丰富的金融业务应用场景和需求，未来将会裂变出一系列基于链与链的创新发展。在电子存证、供应链票据、供应链金融、集约化风控平台的基础上，随着区块链技术与金融的进一步融合，区块链未来将在贸易融资、跨国支付、地方资管等领域发挥更大的作用。

四、结语

目前，在逐步形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局下，金融创新和技术发展愈发密切。21世纪，金融业在技术叠加的创新突破上不断呈现出新成果，区块链作为一种集成式的技术，对行业的适应度和融合度是值得期待的，“区块链+金融”的大时代也需要更多场景探索和应用发展。

（作者单位为北京博源金融科技控股有限公司）

参考文献

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