朱佳

摘 要：在大数据时代，互联网金融面临新的创新发展机遇和风险挑战。本文首先从互联网金融服务形式、互联网金融产品以及互联网金融发展模式三个方面分析了大数据时代互联网金融创新和风险，然后探讨了大数据时代背景下互联网金融创新风险防范策略。

关键词：大数据时代;互联网金融;风险防控

互联网金融已经成为我国金融行业中不可或缺的重要组成部分。在大数据时代背景下传统的互联网金融发展模式，已经无法促进其进一步快速发展。这就需要互联网金融在大数据时代，积极开展金融创新，并不断提升风险防控水平，为再次实现跨越发展奠定基础。

1 大数据时代互联网金融概述

随着科学技术的不断发展，特别是互联网技术、电子计算机技术以及网络通信技术的快速发展，人类已经全面进入大数据时代。目前大数据已经在社会、政治以及经济等各个领域得到了深入广泛应用，有效推动了各行各业的发展。大量实践表明，大数据的集中处理分析有助于更好发掘事件背后所隐藏的规律，从而帮助人们做出更加科学合理正确的决策。大数据时代的发展离不开海量信息的收集处理和分析，同时对于数据的实效性也具有较高的要求。大数据时代所谓的海量数据，除了信息量庞大外，与传统数据在类型、传播机制等方面也具有明显的差异。大数据时代的到来，既对传统产业产生了重大影响，也催生了很多新兴行业的发展。

近些年，我国互联网覆盖率大幅提升，同时受到智能手机发展的影响，互联网金融蓬勃发展。在互联网金融快速发展的过程中，国内涌现出了很多实力雄厚、规模庞大的互联网金融服务平台和互联网金融机构，比如支付宝以及财付通等，不断创新互联网金融发展模式和互联网金融产品，在很大程度上促进了我国互联网金融的快速发展。整体来说，现阶段我国互联网金融的发展依然处于上升时期，并且具有广阔的发展前景[1]。但是不能否认，在我国互联网金融快速发展的过程中，其所面临的内部以及外部竞争压力也逐渐增加，互联网金融的发展也在面临着新的考验。特别是一些设施不完善以及体系不健全的互联网金融机构，在很大程度上影响了我国互联网金融行业的健康稳定快速发展。互联网金融为了实现自身的二次跨越，应该在大数据时代背景下，基于社会经济发展需求积极创新发展模式，不断提高风险防控水平。

2 大数据时代互联网金融创新和风险分析

2.1 互联网金融服务形式方面的创新与风险

在大数据时代背景下，互联网金融的创新发展可以首先从互联网服务形式着手。通过分析近些年互联网金融的发展历程，可以看到互联网金融的发展过程便是其金融服务形式不断调整优化的过程。在商业银行的竞争压力下，互联网金融能够快速发展，与其金融服务形式的创新具有密切关系。随着互联网金融的不断发展，其与各个产业及行业的融合程度不断加深，有效提高了各个产业及行业对互联网金融的依赖程度[2]。在大数据时代背景下，绝大部分的业务工作都能够基于数据转化的方式来对接互联网平台。在这种情况下，互联网金融积极开展金融服务形式创新，能够有效适应社会的网络化发展，可以显著提升金融服务水平，更好服务各个行业的发展，在金融行业日益激烈的竞争环境中不断提高自身的综合竞争实力。但是随着商业银行业务的转型升级，互联网金融自身受到来自商业银行等传统金融机构的竞争压力也不断增加。在互联网金融的巨大冲击下，商业银行等传统金融机构也在积极寻求转型升级，其依靠强大的规模实力和优质客户资源与互联网金融之间展开激烈竞争。

2.2 互联网金融产品开发与推广上的创新与风险

互联网金融要想实现进一步创新发展，应该在大数据时代背景下进一步开展金融产品研发过程以及推广营销的创新。虽然互联网金融前些年在我国获得了蓬勃的发展，在与商业银行等金融机构的竞争中互联网金融产品也具有较大的竞争优势，但是整体来说互联网金融产品依然难以有效获得人们的信任。很多人认为互联网金融产品存在较大的风险，更倾向于选择商业银行等金融机构开展金融活动。在大数据时代背景下，互联网金融第三方支付平台已经逐渐成熟和完善，给互联网金融产品的进一步创新发展以及互联网金融产品在市场中进一步拓展创造了良好的条件，有助于互联网金融获得更多的客户群体，占领更多的市场份额[3]。需要注意的是大数据时代背景下，互联网金融产品以及推广营销方式的创新也存在相应的风险，主要体现在超前的金融产品创新理念是否可以被广大社会公众所接受。同时，由于我国互联网金融相关法律法规建设明显滞后，在很大程度上增加了互联网金融监管难度。在监管不到位的情况下，互联网金融可能会导致客户产生巨大的经济损失。比如近些年众多跑路和爆雷的互联网P2P平台，给广大互联网金融用户造成了严重经济损失，也在一定程度上制约了互联网金融的发展。

2.3 互联网金融发展模式上的创新与风险

良好的发展模式有助于推动互联网金融更好更快发展，是互联网金融发展的催化剂。因此在大数据时代背景下，互联网金融的创新发展也可以从优化发展模式着手，互联网金融是一种不同于传统金融的全新的金融发展模式。在多年的发展中，互聯网金融与商业银行等传统金融机构之间在发展模式上存在显著的差异，但是在大数据时代背景下，数据本身没有明显的派别划分，这提示我们在大数据时代背景下，互联网金融可以实现与商业银行等传统金融机构之间的有效合作。互联网金融拥有便利的金融平台和大规模的受众群体，而商业银行等传统金融机构在市场竞争中资本优势显著。因此互联网金融与传统金融如果进行合作，将可以实现优势互补，更好推动我国整个金融行业的健康稳定快速发展。比如互联网金融机构与商业银行之间可以进行数据信息共享，既有助于提升互联网金融的服务能力，也有助于商业银行等金融机构创新差异化金融产品。需要注意的是，互联网金融模式的创新依赖于大数据技术的应用，但是由于目前互联网金融信息保护机制尚不完善，因此在模式创新过程中，可能出现用户信息泄露的风险。

3 大数据时代背景下互联网金融创新风险防范策略

3.1 加强行业合作

目前随着我国互联网金融的不断发展，互联网金融行业内部竞争日益激烈，同行业的竞争已经造成了互联网金融发展的严重内耗。特别是一些规模相对较小的互联网金融机构，在发展过程中没有显著的竞争优势，将随时面临被市场淘汰的风险。因此在大数据时代背景下互联网金融要想实现创新发展，不同互联网金融机构之间应该加强行业合作，有效提升市场竞争实力，提高风险抵御能力，降低运营风险。通过不同互联网金融机构之间的行业合作，有助于形成良好的互联网金融市场秩序，促进互联网金融的健康发展。此外，互联网金融还可以寻求与商业银行之间的有效合作，通过合作更好发挥自身的优势，弥补自身的不足，提高市场竞争力。

3.2 依托大数据进行用户偏好分析

互联网金融产品和服务的创新均是为了能够更好满足客户的需求，互联网金融产品和金融服务也只有有效满足客户的需求，才能够获得更多的客户资源，实现自身的发展。因此在大数据时代背景下，互联网金融应该充分利用大数据技术了解社会不同阶层群体对互联网金融产品和金融服务的差异化需求，不断提升互联网金融服务社会各个阶层的能力。同时在金融产品推广营销过程中，互联网金融还可以通过大数据分析技术了解客户对于金融产品和金融服务的倾向，为差异化营销奠定基础，有效提高金融产品推广营销成功率，降低推广成本。

3.3 加强对用户信息的保护

大数据时代背景下，人们对于个人信息的保护意识不断增强。如果发生信息泄露，将可能给用户带来不必要的麻煩，甚至给用户带来重大的经济损失。目前我国互联网金融依然处于不断发展完善的过程中，各项先进的网络信息技术层出不穷。在互联网金融发展过程中，如果对用户信息的保护措施不到位，互联网金融平台系统发生瘫痪或者受到病毒以及黑客攻击等，将可能导致用户信息泄露，将可能会为用户带来巨大的经济损失。因此，互联网金融机构必须要加强对数据信息安全的重视程度，不断提高信息安全防护水平。阿里巴巴支付宝互联网金融APP之所以能够发展成为行业龙头，受到社会公众的认可，其很大原因在于其可以有效保障用户信息安全，让人们可以安心放心的开展互联网金融活动。因此在大数据时代背景下，互联网金融要想获得进一步发展，需要积极采取有效措施，加大对用户信息的保护力度，确保用户信息安全。

4 结束语

综上所述，大数据时代为互联网金融的创新发展带来了新的机遇，但是在互联网金融发展中也存在新的风险隐患。这就要求互联网金融在发展过程中应该积极采取有效措施，加强行业内部合作，依托大数据进行用户偏好分析以及加强对用户信息的保护等，在保障安全的条件下，实现自身的进一步发展。

参考文献：

[1]邓非愚. 大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J]. 财经界（学术版），2016（05）：7-8.

[2]何礼燕. 大数据时代的互联网金融创新策略分析[J]. 智库时代，2020（06）：47-48.

[3]白佳玉，吴绍鑫. 大数据时代下互联网金融发展的机遇与挑战[J]. 现代营销（经营版），2019（01）：170.