征 歌

沈阳师范大学，辽宁 沈阳 110000

互联网与金融业的结合深刻的改变了金融的发展趋势，金融新力量不断冲击着传统线下金融业的发展，尤其是伴随着第三方支付平台、众筹app 等新型的支付和融资方式的出现，互联网金融有着高覆盖率和高效率的特点，能够打破时间和地点的限制。众所周知网络是一把双刃剑，它在给社会带来利益的同时又会催生新型犯罪的出现，近年来，互联网诈骗和非法集资现象正在侵蚀着网络带给我们的利益，稍不注意就会陷入资金损失的泥潭，不利于整个互联网行业的发展，一定程度影响社会的安定性。

一、网络非法集资的现状

网络非法集资主要依靠以下几种手段：

（一）将空壳公司包装为借贷平台

网络借贷平台相比于银行借贷步骤简化、效率更高、审核更为轻松。一些机构收购空壳公司将其打包成为互联网借贷平台，以“收益高、风险低”的虚假宣传手段吸纳社会融资，同时用空壳公司作为幌子，掩盖自己的犯罪行为，以公司身份直接参与非法集资，事后将所募集的资金另作他途、挥霍一空，当投资人发现时早已人去楼空，根本无法保证投资人资金的完整性。

（二）通过熟人效应吸纳资金

在熟人社会中，人们通常会放下戒备，不自觉的信任熟人，加上我们常人持有的盲从心理，一旦熟人下手，往往事半功倍。这里所说的熟人既包括一般意义上的亲戚朋友还包括熟悉的明星、偶像。不法分子正是利用了大多数人这种心理，加上后期的包装、宣传、营销方式，一不小心就会落入熟人陷阱。

（三）通过私募基金吸纳资金

近年来，购买基金也成为大众喜闻乐见的一种理财手段，不法分子谎称自己经营私募基金，有着高回报、低风险的优势，在社会上进行宣传，例如以社区为单位，在本社区内部招纳资金购买者，同时也利用了上述所说的熟人效应进行资金吸纳。

二、网络非法集资的特点

（一）犯罪手段翻新

不法分子借助网络这一媒介翻新作案手段，例如利用我们上述所说的网络借贷平台进行非法集资，架空空壳公司，利用互联网平台的漏洞，具有更强的迷惑性和欺骗性。不法分子会相当重视对平台本身的包装，他们租赁高档写字楼作为线下的展示平台，雇佣非专业人员冒充专业人员提供服务，在线上平台的展示中，雇佣大量水军刷好评，以取得受害者的信任。

（二）受害者人数增多

由于互联网本身就具有较强的传播性，所以受害者的范围也会相应的扩大。现如今我们更加依赖于社交APP，获取的信息也都大多来源于此，非法集资的势力向不特定多数人传播，相比于传统的线下集资，不仅受害人数更多，受害范围也更加广泛。

（三）犯罪活动隐蔽性强

网络非法集资具有非常明显的跨地域性，而且涉及到第三方平台的介入，对于侦查活动来说具有非常大的阻碍。网络非法集资的过程可以说是处于一个不透明的状态，受害者和不法分子之间并不了解，交易行为也是借助社交APP 支付、手机银行转账来完成的，更有甚者是通过虚拟货币来完成交易，平台本身的不完善，缺乏准入门槛等等方面使得犯罪的隐蔽性更加强，不利于后续的调查活动。

三、打击网络非法集资的对策

（一）加强社会宣传，进行社会预防

网络非法集资活动能够顺利展开，吸纳受害者的资金，这与受害者本身缺乏相应的法律常识和风险防范意识是分不开的。为此，相关部门应该在社会上展开大范围的宣传活动，从典型案例、身边案例入手，起到特殊预防和一般预防的作用。

（二）科技手段和法律手段相结合

网络非法集资之所以称之为新型犯罪是由于其利用了新兴的计算机产业，不法分子的团队中必然有着掌握计算机技术的人员。因此我们的侦查活动也必然应用到计算机技术，吸纳计算机专业的优秀人才加入我们的侦查活动才能有效的找到击破口；除了刑事侦查活动中吸纳计算机技术人才外，其他的司法活动也要吸纳相关的专业人才，做到科技与法律的相结合。

（三）采取多方手段规范民间金融

打击网络非法集资活动，刑事惩罚固然重要，但法律的调控作用也同样重要。在打击网络非法集资活动中，成立专案小组，联合行政机关、公安机关和社会组织规范民间金融的发展，将非法集资的萌芽扼杀在摇篮中，发挥基层群众自治组织的作用，加强宣传力度。