李婷

（贵阳银行股份有限公司水城支行，贵州 六盘水 553000）

一、引言

银行金融在社会的发展中扮演者重要的角色，为人们的资金的融资借贷和各项金融业务的开展提供服务，尤其是在当代金融业高速发展，银行的作用更加突出。随着互联网信息技术的深入发展，各行业都受到了互联网技术的影响，商业银行在发展的过程中，也面临着互联网金融巨大的冲击和挑战，在这样的背景下，商业银行的经营管理和创新都需要和时代的发展背景深入的结合，不断地调整自己的经营理念和经营业务，提升自己的综合竞争力。互联网金融背景下的商业银行的经营管理的改变，需要结合内外环境的变化进行调整，以顾客的需要为最终的出发点，提升产品的竞争力和服务的质量。

二、互联网金融背景下商业银行经营管理概况

当前银行等传统金融机构依然是民众进行资金的转移等业务的重要中间渠道，但是随着互联网金融业务的快速发展，包括支付宝、微信以及电商自带的移动支付平台越来越普遍，银行的资金转移业务服务规模受到了前所未有的冲击，相较于传统商业银行的交易成本来看，互联网金融的交易成本越来越低，相较于银行金融机构来讲成本优势明显，并且为客户节省了大量的时间，极大地提升了资金的交易的效率。而且当前各个商业银行机构各自为战，在服务的范围上具有较强的区域性，很多银行在面向全国的客户的服务甚至是境外服务缺乏必要的软件和硬件的支撑。而移动互联网金融服务由于具有较广的客户全体，很容易形成移动金融服务生态链条，构建了大规模的忠实客户群体，更多的金融业务通过移动服务终端向客户进行推广，很多金融理财功能通过移动金融平台得到推广。

当前由于商业银行业务板块的相对独立性，客户针对不同的银行业务需要办理不通的银行卡片，每个银行还有各自独立的网上银行和手机银行业务，跨行处理业务以及跨平台处理业务存在诸多不便，互联网金融尤其是移动互联网终端的快速发展，统一平台的优越性快速的占领了广大的市场，并且实现了业务的整合，具有操作简单、上手容易的特点，覆盖的客户群体既有年轻人也有老年人，竞争优势十分明显。

三、互联网金融对我国商业银行经营管理模式的影响分析

（一）资产业务尤其是短期贷款业务受到冲击

由于传统商业银行的贷款业务的程序的门槛较高手续烦琐，很多中小企业和个人在进行融资贷款的时候选择互联网融资平台，互联网融资平台吸引了商业银行众多的短期贷款业务的客户，互联网金融平台的出现，商业银行的中间功能得到削弱，投资者和贷款人不需要通过银行进行业务往来，直接通过互联网平台进行对接，商业银行的短期贷款业务受到影响。

（二）商业银行的利润受到挤压

互联网金融平台引流了商业银行的资金的转移以及存贷、理财等多项业务，导致商业银行的业务量出现大幅度的下滑，商业银行本身在金融服务收费和经营成本居高不下，导致更多的客户选择互联网金融服务作为自己的中间渠道，而且互联网金融服务的选择性和便捷性更高，商业银行的业务受到较大的冲击，银行的利润出现下滑。

（三）商业银行的金融中介职能受到削弱

商业银行在发展初期，因为遍布广泛的营业网点和ATM机业务，方便了客户的资金存取业务和相关信息查询业务的开展，但是互联网金融的出现，人们可以足不出户选择自己的交易类型，商业银行出现了较多的业务的替代，而且互联网的操作更加便捷，为客户节省了大量的时间和精力，具有一定的优越性。

（四）商业银行信息脱媒进一步提速

以往商业银行凭借自身庞大的客户群体，便于开展各类业务的拓展，而且在开展资金存贷业务的同时，便于面对面的开展理财等增值业务，业务的黏性较强，但是随着各种互联网交易平台的发展，很多电商平台都能够捕捉到一定数量的客户信息，并且能够借助大数据分析技术科学准确的识别出客户的消费偏好，能够进行准确高效的产品推送，所以相对于互联网平台，商业银行不仅客户规模在降低，在和互联网金融和电商平台的客户竞争中，竞争力也是降低的面临多方面的冲击。

四、基于互联网金融背景之下的商业银行经营管理创新方法

（一）互联网金融背景之下商业银行经营管理战略的调整

经营战略是经营的根本所在。商业银行在当前的发展中，需要对自身受到互联网金融冲击后的具体情况作以深入的分析，准确把握导致相关问题出现的原因，并对自己的发展优势、不足进行分析，以此结合上述内容对银行未来发展战略进行重新调整，促使银行在后续的发展中，通过该战略的指导，可以良好的应对互联网金融的冲击，不断扩大市场占有率，提升客户服务满意度，吸引更多客户前来商业银行办理各项业务，同时商业银行管理层需要立足于发展的眼光、创新的视角，对于调整后并实施的发展战略进行不断地分析研究，依托自身对于金融市场发展的灵敏嗅觉，找出潜藏在其中的巨大商机，进一步对经营发展战略进行创新，最终带领商业银行可以实现稳定健康发展的目标。

（二）提升互联网金融服务意识

商业银行在互联网时代也要积极寻求改变。商业银行要转变固有的经营管理理念，结合以往常规经营管理理念应用的局限性与缺陷、当前互联网技术及云计算等技术在人们开展的各项生产生活中的广泛应用与成效情况，增强自身的互联网金融意识，进而进行银行传统经营管理理念的创新性改变，以此作以客户服务质量的总体性提升、金融服务的电子化创新、金融产品的个体化革新，依托全新的经营管理理念，对银行本身具备的中介功能、常规业务量、拥有的利差收入在有效维持的基础上，做进一步的巩固、加大、提升，通过扩大自身的优势构建全新的竞争优势格局。

（三）丰富完善银行的金融产品

产品始终是市场竞争中取胜的关键所在。商业银行在经营的时候要站在客户的立场，设计出令客户满意的金融产品，增强服务质量，使得客户满意，会继续来商业银行办理各种业务，其中在金融产品方面需要商业银行透过互联网企业分析得出的客户投资理念、理财习惯、风险防控态度等内容与客户在本银行以往开展的金融业务内容，将客户划分为不同的群体，进行阶梯式的理财产品类型设计，这些产品要比客户原本在网络上进行的理财活动收益高一些，从而吸引客户大量购买这些理财产品，帮助客户合理控制风险，获得较高的收益。

（四）加强员工的业务培训提升服务的质量和水平

虽然当前已经进入到了互联网金融快速发展的时代，但是很多业务的开展尤其是基础业务的开展，商业银行的作用还是不可替代的，而且发展迅速的互联网金融所依托的资源也是构建于商业银行基础服务之上的衍生业务，所以，商业银行要不断提升自己的业务竞争能力，加大对工作人员的业务培训的力度，提升服务的质量和水平，提高客户的满意度，更快地适应时代和业务的变化，做到满足客户的多样化的需求。

五、结论

本文通过对互联网金融对我国商业银行经营管理模式的影响分析，可以看出互联网金融对于传统银行的冲击是全方位的，包括资产业务尤其是短期贷款业务受到冲击，商业银行的利润受到挤压，商业银行的金融中介职能受到削弱，商业银行信息脱媒进一步提速。基于以上研究，在互联网金融背景下的商业银行经营管理创新方法的制定需要从以下方面进行着手，包括互联网金融背景之下商业银行经营管理战略的调整，提升互联网金融服务意识，丰富完善银行的金融产品，加强员工的业务培训提升服务的质量和水平。只有不断完善自身的业务水平，提高竞争力，才能在激烈的市场竞争中立足。