王 炜

（天津商务职业学院，天津 300350）

一、我国资产管理行业的发展概况

以“开放变革与全球资管趋势”为主题的2020 中国资产管理年会于8 月9 日在上海隆重举行。年会汇聚了众多监管机构、资管精英、专家学者，共同探讨我国金融开放的大背景下资管行业的发展趋势。

资产管理即“受人之托，代人理财”，资产管理方和投资者签订资产管理合同，代理方按约对投资者的资产进行运营，提供证券、期货等金融产品的投资管理服务。在金融创新发展背景下，我国资产管理行业在2012-2017 年迎来了黄金发展期。2018 年4 月，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局制定的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》落地，资产管理行业开始进入转型前的过渡期。2020 年是特殊的一年，资管机构既面临着转型压力，也承受着新冠疫情引发的全球金融市场巨幅震荡。然而，长期来看，在居民收入水平稳中有升、理财观念不断增强、金融科技快速进步和金融行业政策法规不断完善的环境下，我国资产管理行业将步入良性发展通道。相关机构预测到2022 年我国资产管理业务的总规模将达到252 万亿元。资产管理行业的发展对提升资本市场效率、保护投资者权益及服务实体经济具有重要的战略意义。

二、资管背景下高职金融人才职业核心素养的内涵

1.职业核心素养的内涵

2019 年4 月教育部与财政部联合发布《关于实施中国特色高水平高职学校和专业建设计划的意见》（简称“双高计划”）。其提出要坚持工学结合、知行合一，加强学生认知能力、合作能力、创新能力和职业能力培养。中国知网（CNKI）将职业素养定义为:职业素养是指职业内在的规范和要求，是在职业过程中表现出来的综合品质，包含职业道德、职业技能、职业行为、职业作风和职业意识等。

2.资管背景下高职金融人才职业核心素养的内涵

在我国金融行业全面对外开放的大环境下，随着利率市场化改革步伐的加速、金融科技变革的不断提速、理财需求的持续升级，高职金融人才职业核心素养的内涵，不应是静态的，而应该是动态的，应具有时代性和阶段性。在当前大资管时代，运用大数据进行分析，高职金融人才职业核心素养主要包括以下几方面。

一是诚信合规的职业道德。诚信是金融行业的生命线。金融业是特殊的行业，从业人员如果缺乏诚信，不仅会增加金融机构的经营风险，甚至还会引发社会金融危机，因而诚信是金融职业道德的核心内涵。法律和道德是相互补充、相互促进的。为了保障健康有序的金融环境，我国金融监管部门加快了行业新规的颁布，要求从业人员不仅要有诚实守信的职业道德，还要具备开展合规业务的职业道德。

二是复合型的职业技能。大资管时代资产管理业务的特征之一是资管产品呈现出多样化，监管层的资管政策也随市场变化而不断调整。这要求一线从业人员具备广博的通识知识和专业知识。通识知识是与客户建立信任关系的基础，专业知识则是服务客户资产管理需求、与客户建立信任关系的核心。

三是互联网思维的职业行为。“互联网+”时代，资管从业人员开展资管业务时，要具备互联网思维的职业行为习惯。其一，能够通过互联网学习并获取新的专业概念、专业理论、行业发展趋势、监管政策等；其二，能够运用互联网提升业务技能，如运用大数据分析、处理和挖掘客户有效信息，运用新媒体进行资管产品的营销。

四是新型团结协作的职业作风。新型的团结协作，体现在“内”“外”两方面。从内部来看，金融领域内部的分工越来越细化，要想打造“好”的资管产品，就需要产品团队内部的团结协作。从外部来看，资管机构之间产品同质化竞争激烈，从业人员应站在更高的角度认识竞争与合作可以随着时间、空间、形式、层次的变化而相互转化和促进，要在竞争中保持合作，在合作中促进良性竞争，形成“双赢”或“多赢”局面，使资管行业长期健康发展。

五是风险和创新并存的职业意识。任何一项经济活动都伴随着风险，但金融行业因其特殊性，其风险具有很大的危害性。从业人员必须具备较强的风险意识，防患于未然。2020 年我国金融对外开放全面推进，金融行业将呈现出开放、包容、充分竞争的生态环境，这将激发出更多的金融创新。资管行业应加快创新步伐，不断增强国际竞争能力。

三、资管背景下高职金融人才职业核心素养培养路径

1.深化产教融合，创新人才培养模式

按照资管行业的职业核心素养要求，高职金融专业群人才培养应以深化产教融合为宗旨，探索“1+1+1”培养模式。三个“1”指1 年平台基础课程，1 年专业核心课程，1 年岗位方向专业实习课程。具体地说，就是以“大一+大二+大三”为时间轴，设置“校内平台公共课程和金融专业群专业基础课程+金融专业群各专业核心课程+企业岗位方向实习课程”的进阶式课程，以“校园、校园+企业、企业”过渡式转换学习工作场所，以“校内专业教师、校内专业教师+企业兼职教师、企业指导教师”无缝式融入企业工作团队。

2.实施课证融合，推行双层次证书体系

按照资管行业的职业核心素养要求，高职金融专业群人才培养应以实施课证融合为抓手，尝试推行双层次证书体系，即“教育部1+X 证书”和“行业协会从业资格证”。“教育部1+X 证书”截至目前已进展到第三批试点申报工作阶段，其中涉及金融类专业的证书只有“1+X 人身保险理赔职业技能等级证书”和“1+X健康财富规划职业技能等级证书”，这两项证书主要依托于保险行业。银行业、证券业、期货业、基金业已有各自行业协会组织多年的从业资格考试。基于此，高职院校可尝试在高职金融专业群专业选修课中推行双层次证书体系。

3.改变教学模式，重构传统课堂

按照资管行业的职业核心素养要求，高职金融专业群人才培养应采取“线上+线下”混合教学模式来重构课堂。“线上”教学是整个教学中的必备活动，“线下”教学是基于“线上”前期学习成果而开展的更加深入的教学活动，可以把学生的学习由浅至深地引向深度学习。“线上”和“线下”相辅相成，既继承了传统课堂教学的优势，又利用了网络教学在线资源，是对传统课堂的重构，既能让学生掌握专业知识和技能，又能培养学生的互联网思维、团结协作和创新意识。

4.实施“第二课堂成绩单”制度，搭建专业类第二课堂平台

按照资管行业的职业核心素养要求，高职金融专业群人才培养应以“第二课堂成绩单”制度为保障，搭建专业类第二课堂平台。目前，高职院校的第二课堂主要由校团委组织学生开展思想政治引领、素质拓展提升、社会实践锻炼和志愿服务等活动，对于体现专业能力培养的“专业类”第二课堂活动开展得较少。高职金融专业群的专业类第二课堂平台可以“第二课堂成绩单”制度为保障，通过开展金融知识竞赛、金融技能大赛、行业讲座、经济热点问题辩论、财经读书会、优秀校友交流会、金融知识普及、职业生涯规划、模拟面试等浸入式、互动式、体验式、情景式活动，提高学生的职业核心素养，增强学生的职业竞争力。