肖博文

摘 要：存单质押是指将银行签发的定期存储单作为质押依据，是一种债券债务关系的担保形式。在实践中，存单质押的实现存在诸多风险，主要风险在于质押设立是否有效及质押权的实现方式，这与债权人的利益有密切关系。因此，要做好存单质押的风险防范，保护债权人的利益。

关键词：存单质押;风险防范;利益保护

一、引言

存单质押是一种债券债务担保形式，常用于银行贷款与民事借贷中，作为抵押证据。银行贷款存单质押风险只存在于银行一方，而民事借贷存单质押没有相关法律约束，在实践中常会出现质押设立不成功的问题，最终导致债权人利益受损。因此，要做好存单质押的风险防范，保护债权人利益，实现经济快速发展[1]。

二、存单质押方式

存单是自然人办理存款及取款的信用凭证。对权利人而言，其是一种财产证明。权利人去银行、金融机构、储蓄机构出具相应存单，就能获得存单上所载金额的权利。权利人提出请求后，债务人必须履行相应义务。债务人应根据存单上所示金额无条件支付权利人全部本金加利息。如果在兑换过程中，债务人对存单有效性、真实性存在疑问，需提供有效的证据证明。在调查中确实发现存单是伪造的，需要行政、司法机关介入，对账户进行查封、冻结。因此，存单对于权利人而言，是十分重要的，在银行借款、民事借贷中要确保存单的真实性，确保存单质押有效执行。

存单质押方式有以下两种。……