高爱芳 熊筱燕

家庭资产配置是家庭财富积累过程中的一个重要环节。不同家庭在资产选择、配置比例和风险承担方面差异较大，因而合理配置家庭资产已成为家庭经济决策的主要内容。我国大部分家庭属于中等及以下收入家庭，家庭服务从业者作为这些家庭的中坚力量，主导家庭的各种投资行为，直接影响家庭的经济效益和生活质量。但目前我国大部分家庭服务从业者对家庭资产配置的认识还处于初级阶段，家庭資产结构以房产为主、金融为辅，直接导致家庭投资效益过低。因此正确引导家庭服务从业者们提高对家庭资产配置的认识迫在眉睫。

我国家庭资产配置中投资产品的类型

家庭资产配置是指家庭成员根据自身家庭的经济状况和实际需求，选择家庭所投资的资产种类和比例，并根据实际情况调整比例的投资活动。近年来家庭的资产规模在逐年扩大、种类在逐年增加，家庭资产可分为金融资产和非金融资产两大类。

非金融资产以房产为主。目前我国家庭所拥有的房产分为自住和投资两种情况，具有流动性弱、价格随着区域差异变化较大的特点。如果自住则用于满足刚需，风险相对较小；但是如果用于投资，价格变动风险较大，尤其是在我国政府已经明确房子是用来住而不是投资的，在当前房价普遍居高的情况下，房产价格变动幅度将会越来越小，投资空间也会逐渐变小。

金融资产包括银行存款、股票、基金等，依据产品的收益和风险水平，按照流动性、安全性和盈利性的大小，分为存款类、股票类和债券类。……