杨思崟，刘秋金，张瑞琛

(福建农林大学a.计算机与信息学院；b.管理学院；c.生态与资源统计福建省高校重点实验室，福建 福州，350002)

机动车辆保险作为中国需求度最高的保险产品，一直以来在中国的财产保险市场中占据着巨大的市场份额。据统计，2017年财险总保费收入为12 215.55亿元，仅车险保费收入就高达7 594.32亿元，占比62.2%(数据来源于《2018年中国保险统计年鉴》)。然而，高保费收入的背后是否意味着车险业务正处于健康发展的趋势之中？近年来，多家中小型保险公司为了提高自身的经营业绩和市场份额，不断扩大车险业务的经营规模，通过提高手续费并增加优惠措施的手段来吸引消费者，直接导致了车险市场价格的恶性竞争。保险公司的产品虽然繁多，但是产品组合不均衡、不合理，车险、商业健康险等多种财产保险产品更是呈现出严重的同质化现象[1]。2017年7月，为了有效打击车险市场乱象，原中国保监会下发《中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》，正式开始对车险市场乱象的整治活动。2018年7月，银保监会发布《关于商业车险费率监管有关要求的通知》，进一步加强对车险行业价格竞争，尤其是在车险手续费方面的恶性竞争乱象整治。截至2019年8月，各地级市已有多家保险公司车险业务被叫停。银保监会对车险市场所采取的一系列监管措施，一方面体现了对车险市场的重视，另一方面揭露了中国车险市场存在的诸多不良问题，而过分追求经济效益所导致的车险业务结构的失衡、产品严重同质化则是车险市场乱象频发的关键因素。……