王方春

随着大数据技术在金融场景的深入应用，银行业正积极进行金融科技的战略布局，以实现各信贷业务条线的风控自动化。信用卡作为标准化的零售类信贷产品，在快速抢占市场的过程中， 须采用数据驱动风险决策模式实现自动化审批，以满足其业务发展需要。数据驱动下的自动化审批是以海量的、多样的、时效的数据为基础，通过数据建模技术挖掘数据价值刻画客户的风险水平，在精细化的系统支持下实施全流程的自动化审批。在日益竞争的市场环境下，自动化审批将成为信用卡机构的核心竞争力。

自动化审批是信用卡业务发展的必然选择

随着金融行业“互联网+”、金融科技等战略布局，商业银行信用卡业务发展面临着多重挑战。首先是来自线上业务的冲击，互联网金融行业巨头推出“花呗”“借呗”“微粒贷借钱”“金融白条”等信贷类产品，以其服务和流量优势正在迅速扩大其客户市场，此类同质化信贷产品层出不穷。其次，各家银行纷纷意识到客户运营的重要性，将客户服务和发展市场视作同等地位。在拓展市场过程中，以数据驱动的风险决策从而实现自动化审批是信用卡机构追求服务效率的趋势所在。要想实现上述目标，需以丰富的数据获取能力和快速的数据处理传输为基础， 通过自动决策的数据模型体系和系统平台作为保障，经过营销引流、信息输入、审批决策、初始授信、风险监测等过程，快速建立数据的业务关联度，通过数据分析不断调优营销与准入授信策略，在提高营销效率的同时，重点提高准入客户的风险管理水平。……