孟涛

摘 要：21世纪初期，我国政府部门加大了对科学技术领域中互联网技术与信息技术的研究投入力度，到目前为止，我国网络信息技术已然完全成熟。逐渐被社会大众所接受，各行各业也将其深入应用到自身行业中，深刻的改变了我国居民的日常生活方式与人际交往形式。并且，由于我国市场经济发展在最近几年取得了一些新成绩与新进展，大众生活水平也随之得到了新突破。就在此时金融领域抓住了发展新契机，将自身服务产业与互联网信息技术有机结合，打造出了创新型的互联网金融形式。互联网金融一经诞生，不仅得到了大众的广泛追捧，还对我国的宏观经济带来了诸多不同方面的影响。

关键词：互联网金融;宏观经济;影响

互联网金融因其优势明显，具有产品价格低廉服务却周到以及交易信息能够实时传递等特点，还突破了过往金融业中时间与跨地区的局限应，不用再受时间、空间的巨大约束。也正因如此，在金融界内部竞争激烈的大环境下，互联网金融依然可以始终占据着核心影响地位。但其蓬勃发展的同时也对我国传统金融领域造成了一定的打压，使其经济效益大不如前。站在宏观经济角度来客观的看待互联网金融业未来的发展，除了会对我国国民经济起到推动作用，也能够为金融行业形成某些方面的风险隐患。

一、互联网金融为宏观经济带来的财产危害

1信用违约风险增加

因为互联网金融只能以线上交易的形式进行，这样的方式虽然方便快捷，但是需要借贷双方在缺少了解甚至从未接触过的状况下就签订借贷合同表明贷款流程中正式放款环节的完成，这种互联网金融运作模式下，形成信用违约隐患的几率也会大大提升。当借款人发生还款逾期或违约操作等恶劣情况时，将无法保障贷款人的本金利益与合法利息，这就严重危害到了贷款人的经济效益。基于此，可以说借款人的信用优劣将对贷款人所需面对风险概率的高低起直接决定性作用。而互联网金融的管理条例中没有对金融主体的特别要求与限制，既可以是团体组织，也可以是个人。若是个人行为，就有可能发生主体在只知道高利息收获的前提下贸然使用线上互联网金融程序开展交易活动的现象，因其缺乏对互联网金融领域的关注，不具备互联网金融的基础知识导致其安全防范意识不强，在未认真核实借贷方信息与其信用真实性时就会在软件的简单逐步引导下向借贷方汇款，这也就为自身切实的利益造成了风险[1]。

2高风险项目数量递增

互联网金融发展迅速的主要原因究其根本就是其可以大幅减少交易本金，这一因素也正好迎合了社会大众的心理特点。特别是以投资者身份入场的金融主体，在互联网金融平台选择的投资项目往往可以收获到高昂的回报率，引发了大众对自身财产存储的转型，彻底摒弃了线下银行的储蓄方式，投身到互联网金融的理财部分中。但以银行自身的发展策略方针层面来看，当银行内部中的大众存款数量不足之前，银行就会意识到并产生一定的警觉，必然会提前采取存款增息、赠送礼品等具体措施吸引到数目更为可观的存款资金，这无疑是对银行的交易成本变相增加。继而银行为了进一步补充交易成本提升所带来了欠缺，商业银行在此时就会推出一系列风险高于普通理财产品的短期投资项目。这些项目与长期投资不同的是不仅风险更高，还会为商业银行自身健康稳定发展产生阻碍[2]。

二、互联网金融为宏观经济带来的积极作用

1资金配置效率的优化

互联网金融的持续发展确实会使我国宏观经济一些方面陷入瓶颈，但也会对其起到一定的促进作用，能够让我国经济得到迅速的建设。以资金配置效率的角度上长远来看，由于我国搭建的金融结构主要以银行系统为核心基础，因此银行享有较大资金配置权，银行能够将自身的利息率跟随金融业大环境情况做出适当、合理的调整继而完成优化资金的配置。可是由银行单方面进行资金配置往往会发生通货膨胀或通货紧缩的可能性，而互联网金融的横空出世打破了这种局面。互联网金融特点之一就是其可以将较高的市场流通率引入到自身产品中，以刺激货币循环速度的手段，将小额度的社会闲散资金大规模的广泛吸纳，强化金融资金在市场内的流动性。另外，对于线上货币的买卖交易与资金运作互联网金融均能够完全达成，并在此间将会明显降低金融中介的作用效力，除了具备大幅度加强资金使用效率的益处外，还可以提升我国经济增长的速度。

2理财形式的大力创新

相较于过往在金融市场中认购起点较高的金融货币基金直接堵塞了中低收入群体的基金认购渠道，互联网金融的线上理财方式改善了这一弊端，其将自身所持有的全部股份按照一定的标准精细的划分成了若干份不同金额的小型份额，以备中低收入群体可以根据个人能力挑选份额，随后进行线上资金存储与投资。并且，互联网金融还可以为各行各业、不同领域的企业集团依托其需求量身定制出与其企业运作状况契合度较高的融资类产品。这类具有创新型性质的理财方法与产品可以高效的节省大众浪费在道路交通上的时间，还满足了大众零散资金也能投资的需求，完善了市场经济的良性正常运作[1]。

三、总结语

综上所述，互联网金融凭借诸多优势从推广之日起其发展势头就尤为猛烈，汇集到了社会大众的注意目光，可对我国目前互联网金融业的发展趋势与走向来看，其确实为推动我国市场经济健康发展助力不少，但也为自身迎来的大量严苛的考验。所以除了相关工作人员应及时采取切实可行的补救措施以及健全产品买卖机制，确保其没有漏洞外，广大投资者也应客观理性的正确看待互联网金融这把双刃剑，提前规划好相应的风险规避策略。这样才能够在获取一定的投资利益时，保持我国宏观经济稳中向好的整体走势。

参考文献

[1] 何猛.互联网金融对宏观经济的影响探思[J].中小企业管理与科技（中旬刊），2020（05）：80-81.

[2] 吕建黎.互联网金融发展对我国宏观经济增长的影響研究[J].科技视界，2019（36）：58-59+48.

[3] 刘翠微.互联网金融对宏观经济的影响和对策分析[J].全国流通经济，2019（32）：158-159.