乔冰琴 申黎明

(山西省财政税务专科学校，山西 太原 030024)

2020年元旦刚过，中国人民银行征信中心就传来好消息，酝酿已久的二代征信系统定于2020年1月19日正式上线，中国人民银行届时将开始采用第二代个人信用报告格式为合法查询者提供个人信用查询服务。二代征信系统是为适应我国经济发展的需要而进行的重大变革，其在信用信息采集渠道的拓展、采集方式的多样化、征信产品的加工与处理、系统实现的技术架构、外部数据的接入接口、信用数据的安全防护等方面都做了大幅度的改良和优化。

一、二代个人信用报告的内容

二代个人信用报告有简洁版和明细版，下面以明细版为例介绍二代个人信用报告的具体内容。

第一是个人基本信息，包括身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息等。

第二是信息概要和信贷交易信息明细，主要显示信用主体申请的贷款、信用卡数量、账户信息、账户交易信息等，比如持卡人所有账户中最近6个月平均使用额度、最大使用额度、还款日期、应还款额等。

第三是持卡人的账户状态信息，显示持卡人的账户状态，其中销户的信用卡状态会显示为销户。

第四是机构查询记录明细，即银行和小贷机构在信用卡审批或贷后管理环节对个人信用报告的查询记录，包括查询日期、查询操作员和查询原因等。

第五是其他信息，包括个人各种逾期未还款的信息，比如信用卡未还款次数信息、贷款逾期次数信息、个人电信缴费逾期信息等。……