2020年，新冠肺炎疫情突袭全国，这场没有硝烟的战斗突如其来。每个人都是局中人，每个人也都是参与者。疫情下的银行业尤其是非发达地区的中小农商银行与客户的接触点大幅度减少，厅堂或外拓营销机会降至冰点，传统的春节旺季“开门红”，也变成了“全年飘红”，各项业务指标告急，全年目标任务也处于高度紧张之中，与往年比大幅下降，全年收益都难以保障。

如何通过线上场景拓展业务成为中小农商银行不得不直面的课题，已无退路。未来银行业外部获客的主要方式要通过银行业线上非金融功能场景建设来实现，非发达地区农商银行也要加快从线下营销向线上场景式营销转变，既是疫情防控的需要，也是未来金融机构获客的大势所趋，只有拥抱新思想、新技术，才能拥有未来。

立足实际，清醒认识，科学决策

农商行作为地方法人银行，尤其是非发达地区的中小农商银行，具有“小而活、小而精”、决策链条短、反映速度快的体制机制灵活优势，但是也有资产规模小、科技实力弱、净收入值少，无话语权等天然劣势。转型发展线上场景建设，如何清醒认识自身实际，并结合地域经济情况、人口情况以及地区消费能力、人口行为认识等情况。综合分析。科学决策尤为关键。如果一味地模仿、复制、拍脑袋、不注重创新，有可能不但不能推动业务发展，反而会浪费中小农商行本就不充裕的人力、物力、财力资源，加剧农商行资金成本、效益等紧张形势。……