陈悦

固定收益类资产是家庭财务的稳定器，风险和波动性较低，平时可以获得稳定的收益，特殊时期容易变现或变现损失较小，当应急准备金不足时，可以适时进行补充。

购买固收类产品是一种相对低风险的投资，这是指这些产品价格的波动比较小，在一般中产家庭的财富堡垒中，固收产品会占到较大的比例。

固收产品中，国债、银行存款、大额存单等风险最低，通常可以保障本金和利息的安全;短期理财基金、银行理财产品等风险较低，但不承诺保障本金和收益，尤其是银行理财产品打破刚兑以后，主流的产品已经按净值来计价。

下面介绍几种主要的固定收益产品存放形式。

银行理财产品

传统的预期收益率型产品越来越少，收益率也越来越低。预期收益率型产品期限普遍较长，通常最低期限也要30天左右，一般半年期、1年期的产品比较主流，也有少数2～3年期及以上的产品。只有少数产品短至7天左右，不过，这类短期产品收益率不高，投资者不妨将短期资金直接购买现金管理类的产品。传统的预期收益型银行理财产品一般不支持提前支取，因此投资者需要注意资金的流动性。

如果要购买银行理财产品，可以首先选择银行的类别，主要包括五大国有银行、12家股份制银行和各地的城市商业银行。如果暂不区分产品的种类，在安全性上，是国有银行最高，接下来是股份制银行、城商行;而在预期收益率上，则是反过来，一些地方性的小银行为了吸引客户，可能会给出高于市场的预期收益率。……