长期以来，银行过于封闭，也并无太大的经营压力，但现在遭受冲击，只能冲破“藩篱”，主动出去寻找客户。图/新华

“你感知不到的、实实在在的提升，才是质的飞跃。”某互联网银行高管如此概括当下的银行科技。

他口中“质的飞跃”，指的是今年新冠肺炎疫情期间，人们衣食住行相关的服务大多通过线上进行。比如为了购买新鲜食材，不少用户通过电商App或微信购菜小程序，“一气呵成”地实现在线选购、在线下单、在线支付。你是否觉得，通过线上顺利地购买到食材，已是理所当然。

但恐怕你不会注意到，理所当然背后，实际是一个关于“开放”的故事：要想顺利通过微信小程序购菜，小程序首先得与微信完成对接;进入支付环节，微信得与银行进行对接，以便用户可通过银行卡完成线上支付。值得注意的是，若其中一方拒绝接入，购菜就会失败。

用上述高管的话说，商家、微信、银行三方构成了“开放生态”。具体到银行角度，正是近年来市场热议的“开放银行”。不仅仅是购菜，在你的公积金卡、社保卡、医保卡等使用过程中，“开放银行”无处不在。

纵观此轮金融科技发展，银行业经历了从最初担忧自身客户黏性下降的担忧，不甘退居后台，到让别人“走进来”和自己主动“走出去”的理念抬升。

因而，银行平台开放的过程，其实也是不断受冲击妥协的过程;当其将自有平台与提供场景服务的第三方互联，在提高服务效率、降低成本的同时，也意味着银行在慢慢隐身——银行是一种服务，而不是一种场所。……