王信远

摘要：银行网点员工是各商业银行员工中最多的群体，也是爆發道德风险的主体。本文从银行网点员工道德风险的特点出发，分析道德风险的成因，并提出有针对性的防范措施，从而帮助各商业银行减少银行网点员工的道德风险。

关键词：网点员工;道德风险;防范

中图分类号：D9文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2020.25.051

银行网点员工是各商业银行开展业务的具体操作者，在各商业银行员工总量中占比最多，故网点员工是各商业银行道德风险防范的重中之重。银行网点员工因其岗位原因，其道德风险的特点、成因等与其他岗位也有差异，如何有针对性地采取预防措施就成为一个很值得研究的课题。

1银行网点员工道德风险特点

银行网点员工道德风险特点与其工作岗位密切相关，具有以下特点：

（1）受害对象以零售业务客户为主。因各商业银行对网点业务授权限制，各网点办理业务总量中以零售业务为主，网点员工接触得多为零售业务客户。与公司业务客户相比，零售业务客户对银行业务知识了解更少，群体更大，这就使受害对象相对集中在零售业务客户。

（2）隐蔽性强、潜伏期长。银行网点员工服务客户过程中，大部分时间为一对一状态，只有在部分业务环节需业务主管或后台授权，这就决定了在业务办理过程中发现网点员工的道德风险很难。一旦未能在第一时间发现风险，等后期客户或银行发现问题进行查证，已经造成风险甚至损失。……