张瑜 吴静怡 王新军

摘   要：本文通过分析我国商业银行2011—2018年期间的静态面板数据和动态面板数据探究存款保险制度对于我国商业银行破产风险的影响;从银行性质和银行规模的角度出发，进一步探究存款保险制度对于不同性质、不同规模的商业银行破产风险的影响。实证结果发现，存款保险制度总体上显著降低了我国商业银行破产风险;对于不同性质、不同规模的商业银行，存款保险制度均降低了银行破产风险;但是与国有商业银行、股份制商业银行相比，存款保险制度对城市商业银行和农村商业银行影响较小;与大中型银行相比，存款保险制度对小型银行影响较小。

关键词：存款保险制度;商业银行破产风险;银行性质;银行规模

中图分类号：F840  文献标识码：A  文章编号：1674-2265（2020）07-0079-07

DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2020.07.012

一、引言

为了防范商业银行经营过程中的高风险，自美国率先实施存款保险制度之后，存款保险制度被越来越多的国家认可和采纳。2015年5月1日我国正式实施《存款保险条例》，为顺利实现利率市场化以及积极应对银行在利率化进程中遇到的風险提供了法律保障，也意味着我国正式从隐性担保过渡到了显性存款保险制度。然而，存款保险制度是一把双刃剑。一方面，存款保险制度可以保护存款人的利益，增加储户对银行的信心，防止因储户恐慌而发生的银行挤兑，对维持银行的稳定性发挥重要作用（Iyer和Puri，2012;Knell和Stix，2015）[1，2]。另一方面，因为存款保险制度分担了银行风险，银行经营者可能会采取更加激进的经营策略，从而诱发严重的道德风险（Yilmaz和 Muslumov，2008;郭晔等，2017）[3，4]。……