(天津外国语大学国际商学院 天津 300204)

一、引言

当今的中国，人口老龄化和金融资产配置比例逐步升高成为我国的两个突出现象。人口问题同时也是全球主要的社会问题之一，目前世界人口老龄化程度较深的国家有日本，意大利，德国等，其老年人口占比高达25%以上。据统计，2017年，全国人口中65周岁及以上人口有1.583亿人，占人口总数的11.4%;当前国际标准对于老龄化社会的界定标准是7%,按此标准，我国已进入老龄化社会。中国虽然不是老龄化人口比例最高的国家，但是确是世界上老龄人口增长速度最快的。中国65岁及以上老年人占人口比例从1980年的4.7%提升到了2015的10%，并将继续提高到2030年的18%，2050年的27.6%①，届时,老年抚养比将达到44.0%。随着老年人口的逐步增加，中国逐渐步入老龄化社会，必然会对社会的整体身体素质、金融结构，财产配置结构，风险偏好、消费观念等产生长久而深远的影响。

与此同时，随着我国经济进一步的发展，平均人口素质的提升，金融市场的进一步深化改革，金融资产在居民资产配置中所占比例将继续升高。欧洲最大的德国保险公司安联集团发表的报告表明②，2016年我国家庭金融资产增速为17.9%，总体资金规模达26.34万亿美元。虽然金融资产占中国城镇家庭总资产的占比份额持续上升，但是占家庭总资产比例依然较小，根据中国人民银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组2019年发布在《金融时报》的调查显示③，金融资产仅占家庭资产的20.4%,同西方发达国家相比，这个数字仍然较低，日本家庭金融资产配置占比达61%，新加坡、瑞士、英国、美国等发达国家家庭金融资产配置占比均在40%以上。……