摘要：互联网金融是当下金融发展的热门话题，其中衍生的互联网消费信贷产品也随之受到众多关注。国内互联网消费信贷产品相关的产业链在互联网金融发展占据不可或缺的地位。事实表明，互联网消费信贷已经逐渐被接受能力与学习能力较强的新生代高校学生适应，同时高校学生的消费行为与消费习惯也正受到其影响。基于以高校学生为对象的问卷调查数据，使用TAM模型，以“蚂蚁花呗”这一突出的互联网消费信贷产品为分析样本，使用AMOS24.0进行结构方程模型分析，得出高校学生受“蚂蚁花呗”影响的消费态度和消费结构、消费行为等的变化，提出对互联网信贷消费产品进入高校学生生活的建议。

关键词：互联网消费信贷;TAM模型;蚂蚁花呗

一、理论基础与模型

在参考了学者根据技术接受模型进行的实证研究之后，可以得出结论，使用态度直接影响了他们的使用意愿。在TAM的基本原理模型中，感知有用性是技术采用模型中的关键要素之一，同时对使用态度和意愿也有更大的影响。在本文中，感知有用性意味着学生相信使用蚂蚁花可以减少消费过程，提高工作效率和生活质量，这与当代高校学生对生活方式的看法是一致的。感知易用性是TAM模型的基本要素，表明高校学生是否认为使用蚂蚁花呗是简单方便的。易用性很大程度上影响着高校学生是否能接受新产品。参考其他学者使用TAM模型进行研究的成功经验，并在基础TAM模型的结构上借鉴已有研究中模型的优点，通过添加感知风险这一变量帮助分析高校学生对蚂蚁花呗的使用意愿的影响因素。……