电子银行在商业银行中的作用

2020-07-13屈令瑜莱商银行菏泽黄河路国花支行

消费导刊 2020年29期

屈令瑜莱商银行菏泽黄河路国花支行

电子银行业务主要就是说商业银行之类的金融机构，使用对公众开放的通讯渠道或者网络，借助银行的自助服务设施及专用网络，为相对应的银行客户提供相应的服务，这些服务包括但不限于网上银行、手机或电话银行以及短信金融服务等。

一、电子银行的特点和优势

（一）服务方便快捷。电子银行的特点我们可以将其概括为三个A，也就是任意的方式、任意的时间和任意的地点，银行用户的使用不受到空间与时间的限制，在任何时候都能够通过信息手段获得银行服务。除此之外，银行也可以借助电子银行为不同的客户提供具有针对性的服务，帮助个人或者企业进行理财等，从而不断降低银行的运营成本。

（二）服务标准化。电子银行区别于传统的银行服务，相较于人工服务，电子银行为客户提供的服务更加容易形成标准化，其相较于人工服务更加规范和标准，也避免了人工服务因为工作人员的情绪或者业务素质的不同造成客户对银行满意度的不同。电子银行的标准化服务更有助于提升客户对于银行服务的满意程度。

（三）客户自助操作。银行提供的服务具有套路可以遵循，因此电子银行能够替代一些不需要人工操作的银行业务，这些业务可以通过客户进行电子银行操作而完成，不仅仅减轻了银行柜台人员的工作量，还能够使腾出手来的工作人员帮助客户处理那些电子银行难以完成的业务，这既提升了银行的工作效率，也提高了客户的办事效率。

（四）交易成本低廉。相较于传统的人工操作，电子银行节省了银行业务办理所需要的大量人力，有助于实现银行方面和客户方面的成本的降低。根据某著名咨询公司提供的调查数据现实，针对银行的单笔业务平均成本来看，人工成本为1人民币，采用电话或者ATM交易成本大概是25人民币，而使用互联网进行交易每笔业务只需要1美分，由此可见，电子银行对银行与客户节省交易成本的重要作用。

（五）高效安全。电子银行主要是利用互联网进行业务办理，通过电子银行完成的交易，都会在交易过程中利用数字证书，换句话说就是动态密码，采取这样的方法能够有效地避免网络操作给银行以及客户带来的风险。即使是大额交易，在动态密码的保护下也比较安全。

二、电子银行在商业银行中的作用

（一）有利于促进银行业务结构调整，助推银行经营战略转型。电子银行业务主要就是说商业银行之类的金融机构，使用对公众开放的通讯渠道或者网络，借助银行的自助服务设施及专用网络，为相对应的银行客户提供相应的服务。而传统的物理网点则是通过人工或者ATM 进行业务服务，在互联网飞速发展的当下，转变服务方式是银行发展的重要内容和目标。电子银行的标准化、规范化操作以及便利性则为商业银行业务发展和转型提供了契机，通过电子银行不仅能够减少物理网点业务，减轻物理网点排队压力，还能够提高业务办理效率，是推动银行经营战略转型的关键所在。

（二）有利于降低银行经营管理成本，提升银行经营效益。正如前文所述，使用电子银行之后，银行用户的使用不受到空间与时间的限制，在任何时候都能够通过信息手段获得银行服务，这能够不断降低银行的运营成本。同时，相较于传统的人工操作，电子银行每笔业务只需要消耗0.49元的成本，远低于物理网点的3.06元的单笔交易成本，电子银行节省了银行业务办理所需要的大量人力，有助于实现银行方面和客户方面的成本的降低。

（三）有利于促进提高银行服务质量和客户满意度。于传统的人工服务不同，电子银行为客户提供的服务更加规范化和标准化，这就避免了人工服务中可能发生的与客户的冲突，减少了因为冲突造成的用户满意度降低的可能，因此，电子银行的标准化服务更有助于提升客户对于银行服务的满意程度。同时，客户对银行提供业务是否满意的一个重要标准就是办事效率，通过电子银行替代一些不需要人工操作的银行业务，让客户进行电子银行操作完成，能够大大地提升客户办理业务的效率，也提升了银行的工作效率，这就有助于提升客户对银行服务的满意度。

（四）电子银行能够促进业务创新，保持银行竞争力持续增长。对于传统的银行服务来说，银行间的竞争主要体现在硬件设施以及服务水平上，这样的竞争就很难拉开差距，在服务水平与硬件设施的“你追我赶”过程中也会出现严重的同质化现象，很难保持竞争力的持续增长。电子银行的出现则为竞争力的持续增长提供了可能，一方面，电子银行的出现减轻了服务人员的压力，银行可以投入更多的人力和物力去将人工服务提升到极致；另一方面，电子银行这一技术的发展是存在差异的，不同银行的电子银行服务可能存在着非常大的不同，这就要求商业银行不断发展电子银行技术、创新电子银行产品来保持竞争力的持续增长。