舒宁

客户身份识别作为反洗钱的一项核心工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。调查显示：现行客户身份识别制度其内容和要求不仅难以达到国际标准，而且无法适应当前信息技术快速发展和金融业务日益创新的新业态。主要表现在：一是制度设计不全面、不细化，金融机构执行弹性较大;二是身份认证渠道未全面畅通，严格的身份认证措施要求不明确;三是缺乏有效性评估和差异化管理，导致风险为本理念落实成效甚微。鉴于现行制度“合规不充分、有效不彻底”的情况，通过对国内外政策制定情况进行了比较，分析了在运行中存在的问题，以期找到有效的解决途径并提出政策建议。

一、我国客户身份识别制度情况与国际经验比较

1.客户身份识别制度未对部分行业的识别要求进行细化。

制定出台规章制度，目的是有针对性的指导各金融机构开展客户身份识别工作。为了帮扶其高效履职，加拿大、荷兰、英国、中国香港等国家（或地区）在“新40项建议”已明确将金融机构、特定非金融行业和特定职业的客户作为义务主体的情况下，结合自身国情，根据各类行业的特性和风险点，对信托、房地产、博彩业、贵金属等特定非金融行业及律师、会计师等特定职业客户的身份识别要求制定了明确的条例和指引。从我国现行的客户身份识别制度来看，虽然对金融资产管理公司、企业集团财务公司、汽车……