摘    要：互联网已经融入到现代生活的方方面面，不论是学习、工作还是休闲娱乐，互联网都有着极其广泛的应用，由此，我们也拉开了大数据时代的序幕。在大数据时代，便捷无边界的互联网使金融也步入信息化，时至今日，以互联网为基础的金融业务已经成为最常见形式。但互联网金融给投资者和企业带来便利和高额利润的同时，风险也变得更高，稍不留心，便是万劫不复。要想在互联网金融这块巨大的蛋糕中有所收获，就必须要清楚的了解当前金融形势，明确风险所在，才能在风险的浪潮中游刃有余，取得收益。因此，本文将简单概述当前互联网金融的状况和主要的风险，并讨论有效的风险防控措施。

关键词：大数据;互联网金融;风险防控

引言

互联网的便捷与高效使金融信息化得以诞生，经过多年的高速发展，互联网金融已经获得显著的收益，规模也越发彭大，也逐渐成为社会经济发展的重要成分。但在互联网金融的发展过程中来看，大数据在为金融行业打开一道通向高收益的门的同时，还打开了一扇连通风险的窗，因此我们在享受互联网金融这块美味蛋糕的同时，还要做好风险防范工作，对互联网金融进行不断的改革创新，去其糟粕，减少风险，只有这样，才能保证互联网金融的生命活力，才能充分发挥其作用，促进经济发展。

一、互联网金融发展现状

上世纪末，金融行业逐渐被互联网渗透，为大数据时代的到来奠定了基础。在初期，由于还处于摸索的阶段，互联网金融的形势也不过是金融与互联网的简单相加，没有将两者的特点深入融合，因此互联网金融极其不牢固，难以应对突发的风险。经过几年的摸索，着重研究互联网、大数据对传统金融行业经营模式的优化，传统金融逐渐演变成“互联网+金融机构”的新模式，使互联网金融与实体产业间的联系更加密切，形成一大批网购、电商、微商等新的消费方式。但在信贷透支、众筹、第三方支付等新型消费方式被消费者熟悉的同时，互联网金融的规模越发彭大，资金数目也日渐增长，倘若出现那以应对的风险，将会是一场遍及全国的灾难。此外，在技术和监管方面都不够成熟，客户的信息很容易被盗取利用，给客户和平台带来麻烦。

二、互联网金融主要的风险所在

（一）P2P

所谓P2P指点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有需求人群的民间小额借贷模式，其风险主要如下。首先，P2P贷款的人群大都是个人或陌生的小企业，所在的位置也遍布各地，管理平台很难公式化的对客户进行考察，因此也很难对贷款人的信用品质进行评估。其次，资金流动存在一定的风险，权益凭证只能在本平台使用，如遭遇变故，不能及时体现，会给客户带来财务损失。最后，缺少法律约束，作为一种民间的、新兴的网络借贷模式，缺少详细的法律法对对其进行规范约束。

（二）众筹

众筹，即群众筹资，是一种向群众筹集资款，以支持个人或群体的行为，号召者和投款者一般都是通过网络联系，主要风险如下：首先，众筹的项目一般都是未经过批准的，真实性值得怀疑，可能提议者为了骗取资金而虚构各种证据，再以项目失败告终，骗取资金。其次，众筹的平台运行过程中存在一定风险，当出现难以抵抗的风险时，平台可能会出现瘫痪崩溃等状况。最后，缺少明确的审核标准，平台的建立者可能会通过平台做一些违反法律的事。

（三） 第三方支付

第三方支付是日常生活中最常见的消费方式，被广泛用于线上线下、智能手机、网上购物的支付方式，已经成为一种综合性的支付工具，积累了大量的客户资源、消费信息和资金等，倘若出现问题，会造成巨大的损失。其主要风险如下：首先，用户不需要到银行窗口转账，只需知道账号密码，就可以通过网络平台实现资金的流通，为暗箱操作提供了便利。其次，第三方支付的方式下，客户所有的信息都会在互联网上流通，倘若管理不当，很容易被盗取信息。最后，私人交易或一些小规模的群体交易中，缺少监管和安全保障，消费者很容易上当受骗。

三、互联网金融的风险防控措施

（一）制定相关政策，健全风险防控体系

大数据时代的序幕刚刚拉开，互联网金融也处于起步阶段，现有的法律法规大多只适用于传统的金融行业，而对这种新兴的互联网金融无能为力因此，政府要在原有的法律法规的基础上，加以改进、制定新的、适用于互联网金融的政策，从而促进互联网金融的健康发展。制定法律法规时注意要把握好力度，建立适合的标准，不能过于宽松，让人滥竽充数，也不能过于严格，让中小企业无法立足。此外，还要健全企业的风险防控体系，对客户、平台进行风险评估。要改革传统的、落后的应对机制，形成事先考察、事中监管、事后控制的风险应对流程。

（二）加强民众的安全防范意识

无论是制定合适的法律法规，健全风险防控体系，还是加强监管力度，都只是宏观方面的应对措施，要想有效的规避分享，消费者本身提高安全方法意识才是最直接的方法。首先，可以利用网络、新闻等方式向群众进行风险普及，让群众明确知道互联网金融的风险性、不确定性，树立防范意识。其次可以建立互联网消费的保护机构，当出现资金纠纷时，引导民众处理问题。最后，要注意个人信息的保护，在进行网上消费时，一定要注意确定平台或个人的信誉安全，不要轻易相信他人，泄露个人隐私。

四、结束语

总而言之，互联网金融是一把双刃剑，一方面它给社会生活带来便利，促进资金流通，对经济发展有着极其重要的促进作用，但在另一方面，大数据时代背景下的互联网金融有着较多的不稳定因素，时不时就会面临各种突发风险。它是机遇的同时，也包含在各种挑战，但我们不能因为困难而放弃机遇，我们要深入研究它的发展规律，结合实际明确风险所在，制定科学合理的发展策略，積极应对或规避潜在的风险，为互联网金融的发展创造一个良好的环境。

参考文献：

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[2]杨嘉伟.大数据时代下互联网金融发展的机遇与风险应对[J].环渤海经济瞭望，2019（11）：115-116.

[3]张照圆.大数据时代下互联网金融发展的机遇与风险应对措施探讨[J].现代商贸工业，2019，40（13）：108-109.

作者简介：李珍惠（1969—5），女，湖北荆门人，汉族，专科，副高经济师研究方向：财务管理专业。