周一

Living in this chaotic world， people may experience accidents， so do the artworks. Fire， flood， earthquakes and other disasters threaten the property and safety of people and the artworks. Priceless artworks should be preserved and cherished. In the Western world， the insurance for artworks started early and became a necessity for clients just like any other types of insurance. However， in China， the insurance of artworks was still at the starting point. Along with the development of Chinese artworks market， more and more artwork insurance appeared； and more people and institutions started to realize the importance of artworks insurance as guarantees of precious collections.

天有不测风云，人有旦夕祸福。从某种意义上说，人类的历史就是一部与自然、自身相抗争、相妥协的历史。为了应对无法预测的天灾人祸，人们“发明”了保险这一金融工具，虽然不能做到防患于未然，但对于已经发生的灾祸来说，却能起到很大的补偿作用，让投保人或受益人不至于一无所有。

每一次突如其来的灾难，都是对大众保险意识的一次教育。从2003年的SARS疫情，到今天的新冠病毒肺炎疫情，健康的人们横遭恶疾，美好的生命无法挽回地逝去，令人痛心疾首的同时，保险行业也迎来了一次新的发展机遇。

然而，作为保险的一种——艺术品保险在中国始终未能普及。其实，人会遭遇横祸，艺术品又何尝不是？火灾、水灾、地震……灾难均会对人们的财产安全造成威胁，而贵重的艺术品更需要妥善的保管和充足的保障。

在西方，艺术品保险起步较早，同其他险种一样，几乎已成为有需求方的必备品。但在中国，艺术品保险却仍处于起步和推广阶段。

随着中国艺术品市场的崛起，艺术品保险越来越多地被提及、讨论，也有越来越多的个人和机构开始意识到艺术品保险作为收藏资产保障的重要意义。

就目前而言，与私人收藏者相比，机构才是艺术品保险更重要的客户。其中包括公立、私立的博物馆、美术馆等，也包括拍卖公司、画廊这样的艺术品市场代表者，当然，近年来异军突起的企业收藏者也正在成为购买艺术品保险的新生力量。

除了这些常规客户，为展览、运输等购买的保险也在其中占据着巨大份额。尤其是很多跨国展览，因为借展的往往是珍稀精品，价值连城，在远途运输和展出过程中面临着巨大风险，其保费自然也就直飙天价。事实上，在很多大型展览中，展品的保险费用往往占据总体经费的较大部分。天价保费之所以必备，一是为了展品本身的价值安全，如果发生“万一”，展品遭受的损失或许无法挽回，但金钱上的补偿至少不会让拥有者失去一切；其二，充分的保险也相当于是为展览筹备各方准备的“定心丸”，即便突发事件无法规避，但至少有了保險这根最后的“安全绳”，人们便不至于在工作中提心吊胆、畏首畏尾。

事实上，艺术品保险推广路上面临的最大阻碍，正在于其“万里有一”的小概率。然而，就像以人本身为保障对象的安全险、疾病险、寿险一样，放在整体人类数据库中的小概率事件，对于每一个人、每一个家庭来说，一旦发生就是百分之百。与看似不便宜的保费相比，对安全的保障才更加贵重。

当然，由于艺术品本身鉴定难、定价难，目前市场上的艺术品险种数量较少且单一，很多私人收藏者往往投保无门。面对这一难题，首先需要解决的是艺术品价值鉴定这一根本问题。而这又属于任重道远的另一范畴了。