(中国人民银行张掖市中心支行 甘肃 张掖 734000)

一、张掖辖内农村地区非现金支付环境存在的困难

(一)基础受理环境建设缓慢，网络分布不均匀，制约非现金支付建设。农村金融服务特点是涉及客户多，交易金额小，银行业服务和支持“三农”的成本较高，研发新应用推广和交易成本与收益不匹配，造成农村金融营业网点网络分布不均匀，农村金融服务机构严重不足，乡镇以下地区支付结算服务网络络延伸更是有限，从农村金融结构的结构看，除了张掖农村商业银行、张掖农业银行、张掖邮政储蓄银行的网点外，别无其他的银行机构，同时农村金融网点对于ATM投入成本过高的经营利益问题考虑，使乡镇以下地区ATM机具和特约商户POS供给数量严重不足，很大程度上制约了非现金支付工具的推广使用。部分地区甚至出现了结算服务的“真空”。

(二)农民结算需求不足，现金交易居多。从张掖农村商业银行、张掖农业银行、张掖邮政储蓄银行提供的非现金支付结算工具来看，金融IC卡、网上银行、票据等新型支付工具发展缓慢，普及使用需要一定时间，农村地区经济落后，农民文化水平不高，接触现代化技术迟疑，在交易过程中，使用现金居多，认为现金摸得着、看得见，直截了当备受欢迎，认为非现金支付摸不到、看不见，心里总有忐忑不安的感觉，因此不很愿意接受非现金支付服务，这就影响了农村金融非现金支付工具建设，还增加了农村地区的现金投放数量，并且给农村金融网点柜面工作造成很大的压力。……