(广州华商职业学院 广州 增城 511325)

随着新世纪互联网的广泛运用，人们物质生活水平的不断提高，以及人们消费观念的转变，线上消费越来越受到大众喜爱，我国互联网消费金融也迎来了蓬勃发展。消费金融，即向消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。本文分析的互联网消费金融，则指的是传统消费金融的互联网化。

一、互联网消费金融的发展现状

(一)消费群体年轻化。庞大的网络消费群体，是互联网消费金融发展的坚实基础。经过近几年的发展，网络消费已在国内消费市场形成了一股巨大力量。根据有关数据，近几年来，随着物流运输服务业的进步，网络购物用户数量不断攀升，我国网络零售规模逐渐扩大。据有关机构测算，我国实物商品在2019年的网上零售额达8.5万亿元，是2014年有统计以来的3倍多。

80、90、00后年轻消费者在庞大的网络消费群体中最多，他们的成长伴随着互联网运用的日益普及，对新鲜事物的认可度接受度都比较高，也更愿意进行体验，因此，互联网消费金融也就主要服务于他们这个群体。有关数据显示，“90后”使用消费贷款用于日常消费的人群超过50%，成为了互联网消费金融领域的主力军。

(二)覆盖领域广泛化。互联网消费金融公司借助网络各大电商平台、手机、APP以及网络直销等渠道，构建起十分庞大的服务网络，不仅覆盖了线上消费服务，还逐渐向线下消费渗透，实现了线上线下全覆盖，满足消费者多样化需求。

此外，互联网消费金融机构服务的对象，不仅仅限于城市白领一族，还纳入了在校大学生、无稳定收入的蓝领工人、农村居民等年轻群体，覆盖群体也非常广泛。……