张云容

摘 要：随着互联网的快速发展，互联网金融快速崛起。互联网金融相对于传统金融有很多优势，同时也存在一些风险，总结归纳了当前互联网金融的现状和风险防控对互联网金融存在的问题，同时也提出互联网金融法律风险防范的对策和建议，希望能够为互联网金融构建一个良好的法治环境。

关键词：法律风险;互联网金融;防控

中图分类号：D9     文献标识码：A      doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.06.069

互联网金融是将互联网技术和传统金融进行结合的产物。它通过互联网技术进行投融资，支付和金融服务的新兴金融业务。它的发展模式主要有P2P，众筹，移动支付和数字货币等。

1 互联网金融现状

随着互联网技术发展，传统金融行业逐步向互联网方向转型。通过各种互联网技术开展各种不同类型的业务，如网银业务，期货证券业务等，可以为人们提供高效的网络服务，不再像传统的金融业务，需要固定的场所和固定的时间。

基于互联网开展金融服务是必然趋势。通过第三方支付平台更加便捷的开展各项金融业务，如阿里巴巴的支付宝平台，在支付宝平台上面可以进行很多创新金融业务。虽然第三方支付平台不是金融机构，但是它起着中介的作用。因为便捷和高效的服务，深受广大年轻用户的喜爱。

随着互联网技术的发展，也产生了一些新型金融模式。利用互联网平台和技术衍生出很多新型金融模式，这类产品如P2P，网贷和众筹等。这类互联网金融模式的入门门槛较低，有高额的收益，交易方式灵活等多种优势，因为消费者无法辨别这类金融产品的好坏，无法直观的查看该类产品的各项数据。

从某种意义上来说，互联网金融更多的代表服务平台，它区别于传统金融业务。最主要的功能是为金融产品提供网络销售平台，通过线下变为线上的服务，让用户可以更全面、准确的了解到相关金融产品的特点及风险，从而有效改变传统金融模式等相关问题。

2 互联网金融法律风险防控存在的问题

互联网金融作为金融行业的补充，为消费者提供了便捷的服务，同时也为一些企业提供了发展的机会。但是从法律风险防控来看，我国互联网金融风险防控还存在一定的问题。

互联网金融的崛起迅速融入各行各业中，传统的金融法律不适用互联网金融中，因此使我国金融立法难度提高并且立法的工作量加大。目前，我国互联网金融还处于初级发展阶段，是否进行单独立法也是一个难题。从监管的角度来说，目前互联网金融行业的秩序整体可控，如果纳入新的法律体系中，需要重新进行监管和修改，这无疑增加了后序执法的工作量。此外，随着各类金融平台和支付平台的出现，其金融机构的法律地位还不够明确，对自身业务范围没有很好的划分。

目前互联网金融行业的相关法律还不够完善，导致出现一些违法犯罪的事情，企业通过高额的收益骗取消费者本金。由于互联网金融发展迅速，目前还没有形成消费者权益保护机制，同时也缺乏相关的保障机制。虽然也有相关的规定，但是相对来说比较笼统。当消费者利益受到损失时，很难通过法律措施保护自己的合法权益，并且维权路非常艰难。

面对互联网金融的快速发展和相关的问题，政府机关也出台了相关的规范和各类管理办法，如现阶段的《消费者权益保护法》《商业银行法》等一系列法律的保护，但是仍然不够精准、全面和及时。这些规范大部分是针对某类问题，当面临新的问题时，仍然还是相对空白，没有对应的解决方案。

3 互联网金融法律风险防控对策和建议

互联网金融行业是时代发展的产物，因此需要明确其自身的法律地位，明确当前各个业务范围和职责。在明确问题后，需要进行专门的立法，同时需要整理归纳当前已经存在的法律法规，在原来的体系上进行补充和完善。与此同时，还可以借鉴其他国家的法律，通过其他国家成熟的法律经验来完善我国的互联网金融法律内容。

互联网金融监管部门也应该出台相关的政策规定。为互联网金融行业提供指路明灯，帮助企业合法经营。当前我国法律对于投资渠道限制较多，导致一些人追求高额的收益进行集资。相关的法律还是存在相关的漏洞，因此对于互联网金融关于融资相关政策应该予以放松。同时相关部门帮助互联网企业建立完善的评估体系，这样将风险降到最低。同时，建立互联网金融行业信用评级考核，通过金融部门的建设，对相关企业进行监管，将企业的信用评级纳入企业风险提示中，真实的反馈给消费者，细化相关部门的法律风险监督职责。

互联网金融企业在业务上面要符合相关规定，在收集用户信息方面，要通过合法手段并保障用户信息安全。禁止将用户信息进行买卖，切实维护消费者合法权益。因此在制定法律时，需要着重对用户隐私进行保护，完善相关的法律法规，切实维护消费者自身利益。此外，职能部门在制定法律的时候，也要规定企业进行相关信息的披露，当用户面对风险时，要及时提示。同时企业不能进行虚假宣传，在公平公开的基础上，维护企业和消费者自身权益。

针对当前问题，我们应该在互联网金融企业自身监管的基础上，进行补充和扩展。可以通过提高技术水平来降低整体风险，从而完善相关规定，与此同时，还要认清互联网金融本质，不能盲目进行抵触或放宽规定。要实事求是，遵照行业发展的规律进行管理和监管。

4 结束语

互联网金融行业在我们生活中扮演着越来越重要的角色，尽管互联网金融与传统金融相比具有较高的风险，但是它推动了技术的变革和消费方式的变化，相信在不远的一天，互联网金融行业的法律风险防控会越来越完善，互联网金融风险也会降低到合理的范围。

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