蔡昕

（天津海关 天津市 300012）

作为一种“颠覆”生产关系的新兴技术，区块链以技术手段解决了交易中的信任问题，在商业领域产生了巨大的应用价值。然而，区块链上基于数字通证的传统激励机制并不适用于当今的商业体系，以联盟区块链应用为主导的商业领域需要多层次、多需求的激励机制设计，以满足区块链各参与方的诉求，形成良性互动的新型区块链激励机制。

1 区块链相关技术及其在跨境贸易中的应用

1.1 区块链的产生

区块链起源于2008年中本聪的《比特币：一种点对点的电子现金系统》一文，该文通过探讨比特币系统，将哈希函数、Merkle 树、P2P（Peer-to-Peer)、分布式存储以及工作量证明(Proof of work, PoW) 等成熟的技术进行重组，结合加密以及数字签名等密码学技术，创建了一个全新集成性的、系统性的、可供实践的解决方案——区块链。以此为基础，全球诞生了多个区块链技术平台，如比特币、以太坊以及Linux 基金会的开源项目超级账本等。根据区块链节点参与方式的不同，区块链可以分为公有链、联盟链、私有链三类。

1.2 区块链在跨境贸易场景中的应用

1.2.1 跨境贸易业务框架

如图1 所示，跨境贸易业务可抽象为贸易、物流、金融、监管四个业务域之间的协作。

1.2.2 在跨境贸易场景中的应用

区块链技术是在部分信任、甚至无信任环境中建立信任关系的平等化数字技术。将区块链技术应用于跨境贸易场景，通过创造一个在贸易、金融、物流及监管部门之间真实可信、安全可靠的跨境贸易线上 “总账”，可实现线上与线下的真实连接。对于四个业务域之间和业务域内部已经明确的内容，结合具体应用场景，把“求同存异”的共识成果通过区块链平台的智能合约固化，构成各方参与去中心化合作的基础。区块链技术在跨境贸易领域中涉及到的一切亟待解决信任、信用、溯源、存证、确权等问题的场景，诸如商品溯源、金融、结算、跨境贸易、电子商务、知识产权、法律法规等，都能成为区块链落地应用的场景，并逐步衍生配套的商业和技术生态。

贸易领域。区块链技术可帮助跨境贸易各参与方充分发挥资源禀赋，更好融入全球供应链、产业链、价值链，实现货物贸易和服务贸易更紧密的联动发展，构建贸易优势，改善贸易秩序，提升贸易便利。在简化进出口流程、支持新型贸易业态、优化贸易手续等方面发挥作用。随着准入门槛的降低，更多的中小企业也有机会参与跨境贸易活动。

物流领域。区块链适于整合跨境贸易物流活动中基础设施、运载装备、经营企业和从业人员等基本要素信息。通过整合资源，促进联动，加强联通，提升服务，支持各参与方通过多种形式加入跨境物流活动。助力中小型物流企业通过组建企业联盟，在集约化运输组织模式上取得创新 。

金融领域。区块链具有信用穿透效果，可以通过整合、绑定数字信用，促进金融产品创新和合作模式创新。做到进一步简化清算流程，建立更加安全的数字票据，降低交易成本。通过通证所有权交易，服务跨境贸易中的价值交换，便于商业金融机构在跨境贸易中实施金融审计工作。依托授信，提高金融服务跨境贸易主体特别是中小微企业的融资能力，更好地参与跨境贸易活动。

监管领域。应用区块链技术便于监管部门加强对跨境贸易活动中贸易领域、物流领域、金融领域各类企业的前中后全程监管。通过将贸易基本单证与知识产权证明、原产地证明等单证关联，可以将贸易监管部门对相关企业、个人的监管活动从“自证”向“他证”模式转变。在降低贸易企业、个人参与贸易活动成本的同时，降低贸易监管部门的行政成本。提升物流监管部门对跨境物流活动的动态掌握，降低资源占用，提升信息透明度，优化跨境多式联运及配套的设施布局。提升金融监管对金融机构和证券、保险、信托等非银行金融机构金融产品的全链条、全流程的动态监测效力，加强对新型复杂金融产品实施全链条的动态监管。

2 区块链上的激励机制

区块链本质上是一种分布式共识和价值激励相结合的技术。完善的激励机制，更利于区块链生态系统达到平衡并实现良性发展。通过合理引入经济因素，能够有效提升组织协作效率，促进生态内价值交易，是构建区块链生态的重要手段。

2.1 传统激励机制的发展现状

传统的基于数字通证的激励机制的核心设计理念是：区块链网络上的节点在共识算法的约束下通过参与交易并生成区块以获得数字通证作为奖励。例如作为第一个区块链应用的比特币项目，就是通过贡献算力获得数字通证来构筑整个激励体系，并以经济激励驱动区块链自我维护、不断扩张、产生价值的典型系统。

共识算法是各种区块链项目中取得数字通证激励的核心机制。随着区块链技术的发展，共识算法也由早期高度依赖算力的工作量证明(Proof of Work， PoW) 机制，渐次发展出多种不依赖算力而能够达成共识的机制，例如权益证明(Proof of Stake，PoS)和委托权益证明(Delegated Proof of Stake，DPoS) 共识机制等。

2.2 新型激励机制的提出

图1：跨境贸易区块链业务框架

基于数字通证的激励机制是许多公有区块链业务模式取得成功的关键，但在目前以跨境贸易区块链为代表的各类联盟区块链应用场景中，上述激励机制并不完全适用。目前区块链上基于数字通证的激励方式，只强调激励而不提倡协作，未能与实际的商业应用场景很好地契合。同时，在一个完整的激励机制体系内，不应只进行激励而不实施惩罚，否则各参与方的行为就会趋于利己且无法得到有效约束，最终将导致区块链生态的崩塌。

另外，从激励维度上看，以数字通证为代表的经济激励模式过于单一，不利于在跨境贸易区块链等联盟区块链生态上实现数据共享与可信数据驱动，因此在应用中需要进行全方位多层次的激励设计，以满足各参与方的多种需求，才能实现以正向激励推动区块链业务不断深入发展的目标。

3 在跨境贸易区块链上建立基于口岸信用分的激励机制

基于跨境贸易区块链网络的数据沉淀，利用区块链技术优势实现链上数据加密与交叉验证，探索建立企业信用库，建立信用联动机制，实现信用联合奖惩，完善守信得益、失信受惩的信用体系及风险防控机制。

3.1 激励机制建立的原则

3.1.1 可持续性原则

参与方能够一直保持参与跨境贸易区块链网络的积极性是区块链网络保持正常运营并发挥巨大价值的保证，要想使参与方持久的处于积极状态中，就需要遵守激励的可持续性原则。在实际的管理中，如激励赋予方设立一些有吸引力的目标，对参与方会有很大的激发力，但是激励措施必须长期延续，否则参与方将会失去对平台的信任，积极性也很难再激起。还有一种情况，激励过于激进，前期一味设置超过风险可承受能力的激励措施，并且兑现，这在短时间内能迅速激起参与方的积极性，但是随着时间的推移，参与方会有更高的预期，如不提高激励，参与方就无法保持原有的积极性，如此造成恶性循环，也无法保证激励机制的可持续性。

3.1.2 公开性原则

激励表达明确。激励的目的就是让更多的参与方知道“需要做什么”和“必须怎么做”，如果激励表达不明确就失去了引领的意义。

激励要公开。激励方案的内容应该是参与方所高度关注的，并且在激励的透明度和公开性上有说服力，也有利于对激励实施监督和约束。

激励实施要直观。无论是政策激励还是费用激励都需要对激励的方式和惩罚的方式进行直观的表述。

3.1.3 公平性原则

各参与方之间常常会将付出的成本与获得的激励相互进行比较，从而关注自身所得是否合理、是否公平，如获得负面结果，则会降低参与方的积极性，并将对整个平台的公信力和可发展性都会带来负面影响。因此，激励的赋予方需要制定公平的激励原则和激励制度，使各参与方得到平等合理的待遇，最终保持积极性，促进平台的健康发展。

3.1.4 公正原则

参与方会判断自身所花费的一切是否得到了公正的激励，从而影响后续行为和积极性。无论什么性质的激励赋予方，无论什么形式的激励，都要实现其激励的公正性，否则将产生严重的负面影响，损害参与方的利益和平台的稳定性。

3.1.5 赏罚并举原则

在实施激励的同时也需要建立惩罚机制。对于符合要求的参与方或贸易行为给予激励，对违反政策制度引发风险的行为进行惩罚。在实际实施中应善用“强化理论”，做到正强化和负强化并举。正强化是对符合平台要求的行为给予政策或费用的优惠激励，使该行为得到保持并起到示范作用，进而形成正反馈作用。负强化是对某些违规及风险行为进行惩罚和警示，使该行为得到减弱、消除，并对其他参与方起到警示作用。在实际的制度实施过程中，一定要做到奖惩并举，既要强化合理的同时也要抑制不规范的行为。通过赏与罚树立正面和负面典型，提高参与方的责任意识和积极性，规范平台管理，从而实现可持续发展。

图2

3.2 构建闭环的激励机制应用模型

3.2.1 激励机制各参与方的利益诉求

跨境贸易区块链网络中包括监管机构、企业机构、金融机构等各种类型参与方，不同参与方上链的利益诉求各不相同。

监管机构：监管机构在整个跨境贸易生态圈中扮演着重要的政策引导和流程监管角色。通过引入企业评分机制，构建多元化的风控模型，形成跨境贸易企业画像，将企业在不同维度上进行分类和分析，为通关、企管、风险、稽查、关税、统计等业务提供决策支持，为优质企业提供便利政策。

金融机构：为了使优质的金融服务惠及广大中小跨境贸易群体，金融机构需要采取有效手段来验证贸易真实性，从而规避交易欺诈等风险。通过推行跨境贸易区块链网络，构建企业评分机制，筛选出风险较低的优质企业，为其提供优惠的金融服务。同时，上述激励机制会吸引更多企业加入跨境贸易区块链联盟。金融机构基于区块链上的通关和关税数据建立风控模型以辅助决策，借助区块链技术优势构筑跨境贸易金融生态，满足长期发展的需求目标。

跨境贸易企业：根据企业历史通关行为，外部数据并结合企业在金融机构的行为数据产生企业评分数据。企业根据自身评分享受不同的通关便利化政策，企业还可根据评分数据在不同金融机构申请金融服务。随着企业评分的增加，享受的便利服务也会增多。

3.2.2 激励机制的业务模型

如图2 所示，基于企业通关和缴税等进出口场景数据，以及企业在海关近三年的进出口行为信息，结合企业工商信息静态数据，经过数据准备、数据清洗、模型设计、模型开发、数据加工、模型验证和优化等步骤，建立激励机制的各类业务模型，构建企业信用评分体系，形成企业画像。

对于金融机构而言，企业信用评分是判定企业风险等级，审核授信额度的基础。对于信用分数较高的企业，金融机构可以给予更高的授信额度及还款利率优惠；对于信用得分较低的企业，金融机构可以降低企业的授信额度并提高还款利率。通过调控企业授信额度和利率优惠程度来控制其资金获取成本，促使企业更好地规范跨境贸易与通关行为，形成良好的跨境贸易区块链平台运行环境。风控模型的建立主要根据海关数据、企业数据，提取模型因子，设立并计算权重得分，最后进行映射，得到企业信用分。后续基于贸易场景的实际情况及变化，优化权重配比，调整指标逻辑，对模型结果不断调优以提升应用效果。

3.2.3 形成激励机制的闭环

完善的激励机制需要形成闭环，达到激励机制长期有效运行，提升区块链平台各个参与方积极性，从而吸引更多参与方加入以整合更多有效数据，形成良性循环的目的。

由于上链数据的完整度、准确度可以使企业在信用评分规则中获得较为全面的评估，而长时间的数据积累也有助于企业在评分中获得较为客观的评价，因此我们可以从企业上链数据的质量、数量，加入区块链联盟的时长等多个维度对上链企业进行综合评价。

对于评估结果优秀的参与方，激励赋予方可以给出相应的优惠政策，使参与方获得实际收益，节约各方面成本，激励参与方会更加规范后续业务行为。随着该参与方行为的不断规范，信用评分会进一步走高，从而获得更多的优惠减免或便利化政策，形成良性循环。

对于评估结果不良的参与方，由于其平台参与度不高，上链数据及上链时间无法保证，信用评分所需数据缺失，且高频重复发生违规事件或被多次预警，扣分项叠加增多，进而影响该参与方的整体得分。这就导致该类参与方较难获得激励赋予方的相关优惠政策。该类参与方在贸易通关环节无法得到便利的同时，也很难获取金融机构的信任以获得资金的援助。如此循环往复，该参与方无法体会到区块链平台的实际好处，长期处于较低的评分级别，甚至被列为监管的重点监控及预警对象。随着该企业参与区块链平台业务的积极性进一步降低，将会逐步退出平台。从区块链平台角度看，这也是对底部评分参与方的有效清退，有利于保证平台的健康运行。

3.3 跨境贸易激励机制应用探索与实践

3.3.1 基于大数据分析模型建立信用分评估体系

3.3.1.1 信用分的模型基础

跨境贸易区块链网络的信用分，借鉴了通常用于金融贷款融资过程的信用评级或评分。其基本的原理是通过收集记录区块链网络参与方在参与整个联盟链的建设中共享的数据频率及质量、同其他参与方的商业交易数据、被监管机构监督的违法违规行为数据等，最终产出一个参与方在网络上的唯一的总体信用分值。根据设计具体的分值可介于500 到900 之间，初始为700 分。信用分越高则参与方的信用越高，可享有的服务和权益越多；分值越低则信用越低，可享有的服务和权益越少。和传统信用分有区别的是该信用分不仅可以用于金融场景，也可以用于其他的商务服务和监管场景。这是在跨境贸易区块链上体现参与方信用程度的唯一指标。

信用分的模型基础是一种统计模型，它基于对参与方在跨境贸易区块链上产生的各类特征数据的WOE（Weight of Evidence）值和实际的行为信用指标（例如是否现违反合同，是否接受行政处罚等情况），进行逻辑回归的模型训练。模型经过数据训练之后，得出预测的参数。进行适当的参数转换后得出正式的参与方信用值的评价模型，可以通过输入参与方的行为特征数据，得出信用分。

其中， (x1, …, xn)为参与方的数据特征值， (b0, …, bn)为训练完毕的模型参数， factor 和offset 为调整的评分参数。

3.3.1.2 信用分的输入和输出

信用分的模型训练所需要的数据分为以下几类：

（1）参与方的基本属性数据，如机构类型，机构规模，业务类型，参与网络的时间长度，区块链网络对接方式等。

（2）参与方在区块链上贡献的数据量和频度，上链的单据、状态数量，字段数量和总长度，上链频率等。

（3）参与方在区块链上贡献数据的质量。上链应用程序、智能合约做出的对上链数据单独验证和交叉验证的结果，可以作为数据质量的指标。也可以结合数据被授权使用方的人工反馈，作为上链数据质量的补充。

（4）参与方同其他参与机构的交易、服务数据。例如贸易企业申报的报关单和舱单的数量和频率等，企业向金融机构申请金融服务的数量和频率等。

（5）体现信用的指标。参与方受监管查验的次数，频率等；参与方获得其他参与机构反馈的失信情况，如还贷延期、合同违约等。

最终信用模型输出的信用分按照由高到底，可以分为以下7 个等级，每50 分为一个信用等级。见表1。

在实际应用中可根据预先设定的频率进行信用分的刷新计算，例如每个月统一刷新计算一次所有参与方的信用分。也可以根据具体的事件，如针对每个参与方出现违背信用事件后，进行针对该参与方信用分的单独刷新计算。

针对不同信用分等级，可以关联不同的参与方权益与附加服务。在实际应用中，可以通过在区块链网络上搭建参与方黄页等方式展示参与方的基本信息、服务范围和最新的信用分。对于高信用分的参与方，相关商业企业、金融机构和监管机构都可以提供便利化服务、优惠措施、优惠政策等。也可以通过区块链平台赋予参与方更多的权益，例如对参与方需要分担和付出的信息化成本给予经济上的优惠；以及在建设新场景或拓展区块链网络的决策中，增加高信用分等级参与方的决策权重等。

3.3.2 基于信用评分制度构建跨境贸易区块链生态

关于激励获得方的激励机制。此类参与方主要是指货代、进口企业、出口企业、报关行、航运公司等跨境贸易、物流业务领域的主体参与方。这类参与方依托跨境贸易区块链平台进行跨境贸易业务，依据贸易行为的规范性，得到信用评分。

关于金融机构的激励实施机制。此类参与方主要是指银行、保险等金融服务提供方。金融机构在贸易主体参与方发生资金短缺时为这类企业提供资金支持。当信用得分较高时，认为风险较低，给予高额度低利率优惠。当信用得分较低时，认为潜在资产风险较高，给予低额度高利率。金融机构对资金需求参与方的信用得分保持持续监控，授信额度和还款利率随风险进行适时调整。一方面盘活金融机构资金，另一方面也可以对风险进行有效控制。

关于监管方的激励实施机制。此类参与方主要是指海关等监管机构。作为区块链平台的监管方，根据各参与方的信用得分，对参与方进行分级管理。不同级别对应不同的通关政策及便利措施。信用得分较高的企业可以获得更为优惠的通关政策，减少通关检查步骤，切实提高企业的通关效率，节约成本。然而，企业一旦出现违规被警告的情形，则会相应降低级别，原有的优惠政策取消。激励机制降低了监管方的实际监管成本，提高了监管效率。

3.3.3 实践应用成果

在全面深化改革的新形势下，2019年4月17日，天津口岸区块链验证试点项目上线试运行，将区块链这一新兴技术引入跨境贸易应用场景，为在更高层次实现监管与服务平衡，进一步优化营商环境和确保监管效果做出了大胆而有益的尝试。

表1

现已在天津口岸跨境贸易区块链平台成功构建了企业信用风控模型。该模型主要依据海关报关单、税单数据，结合企业工商信息建立。根据实际数据的完整性及有效性，筛选并提取业务成长性、业务活跃度等6 大模块9 大因子，对每个因子设置标签及权重。通过评分卡形式，加权计算，得出最终信用评分。该风控模型已成功部署，金融机构等联盟链成员经过授权可通过区块链读取相关企业数据，为监管机构、金融机构等参与方提供以下服务：

（1）白名单管理。对区块链上企业进行白名单维护。及时获知已上链企业情况，对上链企业统一管理。

（2）企业评分管理。系统自动根据企业白名单里的信息计算企业评分。通过查询条件对企业进行分类或组合查询，根据查询条件展示企业评分信息列表。企业信用评分定期根据企业最新报关和缴税数据进行更新，保证信用评分的有效性。同时根据设立的信用等级划分标准，展示企业所处信用级别。通过雷达图的方式，从6个基本维度展示各个维度的得分，辅助用户整体了解信用得分组成及各维度情况。对企业历史评分进行记录与跟踪，展示企业特定时间内的信用评分变化情况，便于监管和金融机构了解企业信用的变化趋势。

天津口岸跨境贸易区块链平台利用企业信用评分管理，已成功为进出口企业开展了多项金融服务业务。其中关税保证保险服务，基于企业信用得分，使用商业保单取代保证金/担保函，享受远低于保函综合成本的优惠费率，降低融资成本，减轻企业负担，释放企业流动资金。该业务通过区块链与海关、单一窗口系统对接，实现承保全流程线上化，小额业务线上投保、实时出单。另外还有税金贷的融资服务，基于信用得分为企业提供一种免抵押、免担保的网络融资，纯信用，免担保，线上化申请及操作，五分钟操作，一天内放款，解决企业资金问题。

4 结论与展望

随着区块链技术和大数据分析的成熟运用，越来越多的企业数据、监管机构内部数据可以通过风控模型加工、提炼、分析，形成企业信用评分体系。基于企业信用评分的激励机制通过引导各参与方上链分享数据，根据自身信用评分情况享受通关便利化服务和金融优惠服务，进而推动整个跨境贸易领域更多方参与区块链数据协同、数据共享，逐步形成诚信便利优惠的跨境贸易业务新生态。