石聪聪 上海工程技术大学

一、研究背景

全民医保制度在我国医疗卫生体制改革深入发展的背景下已经初见成效。虽然大部分城乡职工和城乡居民的基本医疗保障需求可以得到基本的满足，但仍有一些城乡居民因患重大疾病给家庭带来了“灾难性支出”，导致了“因病而贫、重病复贫”等现象。城乡居民医疗保险和新型农村合作医疗制度的主要问题是财政资源的缺少，所以这两者只会是一个较低水平的保障。因此，虽然人们有了最基本的看病保障，但我国基本医疗的保障水平仍然普遍较低，人民对一些严重疾病所产生的医疗费用感到负担沉重。

二、我国城乡居民大病医疗保险发展历程

在1949年新中国成立以后，我国推行了城乡有别的一个福利制度。农民群众在集体经济的支持下，以自愿互助的方法去解决农村短缺的医疗问题，农村合作医疗由此兴起。2002年的10月，中央与国务院一起发布了《中共中央、国务院关于进一步加强农村卫生工作的决定》文件以后，卫生部与财政部以及农业部在2003年的1月共同颁布了《关于建立新型农村大病医疗制度的意见》。在2003年以来各省市以及直辖区都积极的开展了试点项目，到2010年我们已经基本实现了新型农村大病医保制度。2012年8月，发改委等部门一起发布了《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》。

三、我国城乡居民大病医疗保险筹资机制

（一）筹资主体

城乡居民大病医疗保险实行的是个人缴费与政府补贴共同筹资的方法，同时提倡集体、单位或其他社会组织提供帮助。

（二）缴费形式

在我国，大病保险的资金来源于基本医保的基金结余或者是下一年将大病医保的筹资加入基本医保的筹资标准中去。我国城乡居民大病保险的缴费形式有一定的选择空间，并且可以选择不同的等级。缴费等级越高，所享受到的保障力度也就越高。

（三）筹资模式

当前我国大病保险的资金主要是依据指定的比例或者数额从城乡居民基本医疗保险基金中进行划拨。根据我国基本医保基金现收现付的积累模式，大病保险基金也是依照现收现付的模式进行运转。

四、我国城乡居民大病医疗保险存在的问题

（一）筹资范围比较窄

大病医疗的筹资仅仅是按照一定比例或者额度从基本医疗保险中进行划拨，从而导致筹资范围比较窄，筹资水平比较低。进而影响医疗保障水平，难以有效实现医疗保障目标。

（二）统筹层次比较低

就目前来说，各省的统筹层次还是相对较低。从长远发展的角度来看，很难在低水平资金的筹集中有效发挥保障医疗的作用。假如资金的统筹层次比较低，就会影响发挥基本医疗保险的作用。

（三）封顶线降低了对高费用患者的保障力度

减轻大病患者的经济压力才是大病保险设立的最初目的。而减轻这种患者的经济负担才是医疗保障中大病保险存在的必要性。设置过低的大病保险封顶线设也是不合理的，很有可能会造成医疗资源的浪费。

五、完善我国城乡居民大病医疗保险的对策建议

（一）建立完善的筹资机制，拓宽筹资渠道

从当前状态来说必须适当提高参保人的缴费额度，并增加国家的财政支持，以提升大病医疗保险的筹资能力和水平，进而保证大病保险基金可以正常持续运转。强化被保险人的缴费意识，以及提高中高收入群体参加商业保险的热情与积极性也是可以推行的办法。

（二）合理规划统筹层次

当前，医保大多都是省内市级统筹，距提升至省级或全国级别的统筹还有一定距离。但是，要想使基金的统筹共济功能完全发挥，只有进行高层次的统筹才可以完成，才能更好的防止社会风险，必须尽快合理规划好医保及大病保险的统筹层次。

（三）制定并完善大病保险的法律法规

我们应以强化基本医疗保险制度为前提，进而再考虑对大病保险的特别立法。不仅要在其法律地位上进行强化，而且也要在法律内容方面进行细化，明确立法目标，同时树立具有公正性、人性化以及利益平衡性的立法宗旨，尤其要注意区分医保参与主体之间的责任，做到细致和公平并存。

六、结论

我国城乡居民大病保险制度发展时间相对较短，有关的分析和讨论还在不断丰富和改进。城乡居民大病保险在实施运行过程中存在的问题还有待改进和完善，加强针对性的解决对策，以加快落实城乡居民大病保险政策，提升城乡居民的生活质量。所有地区之间应相互沟通，全面分析和比较各自在医疗过程中的优势和劣势，然后进行综合评价，扬长避短，不断改进与完善。