金融经济的风险及其防范措施研究

2020-01-19陈霜霜贵州财经大学

环球市场 2020年20期

陈霜霜贵州财经大学

我国金融市场环境整体发展有复杂化趋势，金融风险呈多样化。结合实际情况，基于明确金融经济领域现有风险种类，探讨有效防范和应对金融经济风险的措施，把控金融风险，对于市场主体而言可避免金融风险扩大对日常经营的不利影响，也对保障金融环境安全稳定、促进我国经济长足发展有重要现实意义。

一、金融经济风险种类

1.宏观风险：主要包括金融汇率风险、市场风险、政策风险。影响汇率风险的因素包括跨国贸易产生的货币差异或国际经济差异等，极易受到影响产生连带性汇率波动；市场风险的产生主要源于市场运行状态，金融经济发展的主要载体是市场环境，市场机制的完善程度对市场环境的健康发展有直接影响；政策风险受金融政策变化影响，通常情况下政府部门调整金融政策目的是弥补金融市场本身具有的缺陷，宏观调控金融市场，以实现风险控制目标。但不排除某些金融机构背离金融政策根本宗旨，由此引发金融领域法律纠纷。

2.经营风险：主要是金融机构的经营风险，包括资产风险、负债风险、信用风险。资产风险，其出现源于各金融机构激烈的竞争中，金融经济快速发展，激发金融机构活力，提供更多资产投放机会。在此过程中，商业银行着力发展表外业务和中间业务，表现出自由性较高且透明性较低的特点，一旦出现暗箱操作等信息作假情况，则会显著增加资产风险；负债风险，源于商业银行的表外业务在抑制其资本需求的同时，增加了负债金额，金融机构成为债务人，可能影响其正常经营活动；信用风险，在市场竞争激烈的环境下，为吸引并留住更多客户，金融机构可能出现对客户信用审核力度不够的情况，致使融资质量大打折扣，衍生出不良贷款、坏账一系列信用问题，视为信用风险。

3.会计风险：金融机构日常工作经营管理活动中侧重于信贷管理，易忽略会计监督职能，难以发挥气特点与优势，影响重要决策的科学性与可行性。会计人员的业务能力、专业水平、职业道德等存在一定差距，一旦出现工作失误，都将会为埋下风险隐患。

二、金融经济风险防范措施

基于金融市场各主体具备较强的金融风险防控意识，可以运用科学且先进的手段准确预测潜在的金融经济风险，结合金融市场实际情况，从三个方面给出风险防范思路与实际措施。

（一）政府部门加大宏观调控力度

金融市场的稳定健康发展是以宏观调控为前提的，以此保障金融市场始终处于稳健的运行状态[1]。金融监管部门有效运用货币工具以及其他金融工具等，有针对性对金融市场实行宏观调节，并结合实际情况适当加大调控力度。如，通过调整货币政策，全方位调控金融市场，有效防控金融经济中的通货膨胀现象，达到防控通货膨胀金融风险的目标，保障金融市场的稳健运行。与此同时，重视监管市场利率，利用价格工具实行调控，保证日常资金平稳流动。一方面，结合金融市场经济发展情况，基于立法角度借鉴国外立法经验，完善金融经济方面相关法律政策，包括金融经济预警体系、风险防范机制等；另一方面，充分利用现代信息技术手段，做好市场风险预测与分析工作，构建金融风险监管体系，不断扩大覆盖范围，尽早获取潜在金融风险预警信号，加快各部门信息连通效率，有利于保障金融市场的有序性、稳定性，有效防控金融经济风险。

（二）金融机构强化风险管理措施

银行做好金融经济风险管控工作，需要尽快完善内控制度，结合实际，从细节入手，针对性防控操作风险，排查风险隐患。一是不断优化内控制度，形成系统化、规范化管理体系，保证内控制度适应银行自身发展需求和金融市场情况，具有合规性、科学性、可行性，真正实现“以制度促合规，以合规控风险”[2]；二是全面落实风险防控责任制，明确具体风险责任，以顺利推行风险防控工作，做到对金融经济风险的准确识别。以某银行为例，将风险防控工作纳入日常工作中，深入推行“违规风险金制度”“五人联保制度”等，以此约束员工行为，对联保对象经营与操作是否合规也起到一定监督作用；三是重视信贷风险问题，加大“贷后检查”管理力度，从实地调查、流水比对、资金流向、档案管理环节入手，做好大额贷款客户信用评估，关注客户经营状况，以月为期梳理到期业务，提前组织催收，提高金融经济风险控制效果。

（三）共同构建创新金融经济体系

各类市场主体身处频繁波动的金融市场中，应该树立端正态度，理性看待可能面对的金融经济风险，清楚认知金融风险的特点，有利于在尽可能短的时间内化解风险，减轻自身受到的负面影响，最大程度降低经济损失。投资者、金融机构以及政府部门等均应明确金融经济体系的开放性特点，有利于金融市场始终保持稳健的运行状态，从客观上实现更高的市场运行效益，更为灵活且有效应对各种金融经济风险，避免受到较大影响。值得注意的是，投资者应避免盲目投资，导致投资行为风险性上升，使得投资效益达不到预期，不利于实现对市场金融经济风险的整体把控。各市场主体密切配合金融监管机构，充分发挥市场监督管理职能，运用创新思路和科学手段，严格监督各类金融主体行为，全面落实各项法规政策，从根源处抑制金融经济风险隐患的出现，不断提高风险防控效果。