刘常琴 安康农村商业银行股份有限公司

在市场经济发展下，最重要的一个行业就是银行。对我国的银行进行分析，其客户群体具有一定的广泛性，银行人员为了更好地了解，在普惠金融视角下，银行可建立零售发展业务，这也是一种有效的发展途径，以此，对客户需求的零售金融产品更好地迎合，将最优质服务提供给客户。本文深入研究了普惠金融视角下银行发展零售业务的方向。

一、监管部门合理引导

首先，在银行零售业务运行的过程中，对其运行风险要给予明确，针对大规模金融业务，有着较小的零售业务风险，具有一定的分散性，对多种风险的影响几乎不会产生，致使银行发生亏损的现象。与此同时，随着我国的不断发展，从银行零售业务发展的角度上来看，此阶段处于初级阶段，所以相对来说市场中有着较小的风险隐患。在市场需求的增加和互联网技术不断发展下，从普惠金融视角上来看，银行零售业务也不断进步。相关监管部门对自身金融行业变革积极性不断提高，动态监控市场，从金融市场变化着手，来调整监管相关要求，完善各种规章制度，促使各种规章制度得到完善，为合理开展银行零售业务提供重要的保障。

二、银行需明确自身定位

我国的银行主要两种，分别为大型国有商业银行和股份制商业银行，其资金实力比较大，针对这种情况，银行对自身定位必须要进行明确，对信息技术中的大数据信息技术和互联网信息技术有效结合，在互联网背景下，进行零售业务。在发展零售业务下，不仅对中低收入人群的金融消费投资要求更好地满足，而且从普惠金融视角上来看，还符合银行零售业务。

但是需要注意的是，在我国银行发展中，开展城市商业银行和中小法人金融记过时，其足够资金还缺少一定的支持，实力比较薄弱，对于这类小型银行而言，需要对自身的定位给予明确，虽然在大型零售业务中，不能够更好地竞争大型银行，这就需要将自身发展情况和所在地区特点两者有效相结合，来推广小型零售业务，为此给予高度重视，或者是投入在某一个方向，为在市场中有着一定地位提供重要保障，避免资金浪费的现象发生。

三、大力发展社区银行

零售银行业务在发展的过程中，个人和小型团体是主要的服务对象，所以银行为了将自身的发展方向更加明确，在开展零售银行业务时，可在社区进行开展，或者是集中的居住场所，从某种程度上来看，在未来银行金融服务转型是主要的方向。

首先，社区银行其立足的场所为银行，以服务社区为主要的工作日常，所以在建设社区银行过程中，将其以下业务为主要银行业务，如便民缴费、小型投资理财、便捷存取款。与此同时，对与其他社区来说，尽量辐射在其中，此区域内，将健全完善生态区域建立出来。

四、建立完善的财富管理方案

对于银行来说，需要将完善的财富细节管理体系建立起来，并结合自身条件，从客户不同需求入手，将科学合理的财富管理计划制定出来，为建立完善投资方向，根据客户个体和收入状况提供重要的保障，为此对不同群体消费要求更好地满足。一方面，银行对个性化服务技能不断提高，对不同收入客户需求给予明确，将配置财务管理人员工作落实到位，为具有高素质人才来服务于客户提供重要的保障[1]。另一方面，银行在不同阶段财富管理服务中，采取有效的手段，结合不同客户的需求，将相应的理财产品提供给客户。对于银行而言，需要深入挖掘客户财股管理方案，将此工作落到实处，并对管理模式不断完善，促使财富个体化管理效果获得提高。

五、重视弱势群体

在经济发展中，虽然农村获得了进步，但是从总体上来看，有的农务人员对金融服务还没有给予充分认识到，还存在一定的局限性，投资农村内小、微型企业时，不能够更好地得到银行大力支持，所以，从银行的角度上来看，在开展零售业务的过程中，将农村的弱势群体金融支持工作落实到位[2]。由此以来，对所开展的精准扶贫工作更加配合，促使农村地区对金融的需求量不断增加，为在金融业务过程中，获得较多的农村客户提供重要的保障。

六、建立互联网背景下的数据分析模式

在网络时代发展下，最重要的新型经济领域就是互联网技术和大数据信息分析技术。从电商平台的角度上来看，我国也逐渐应用电商平台，经大数据分析客户的消费习惯和消费需求下，为客户在获得产品推荐时购买此产品提供重要的保障。对于银行行业进行分析，其客户群体具有广泛性，所以在此群体支持下，为零售业务客户金融消费习惯大数据数据分析将其有效的模式建立出来，充分利用互联网平台，顺利开展营销工作，将此工作落实好，促使此模式在互联网平台中更好地应用。

七、结束语

总而言之，在银行业发展的过程中，要意识到普惠金融视角下的重要性，并给予高度重视，其银行业务发展中，对零售业务需求要给予充分了解，并加大力度发展社区银行，为客户提供最优质服务，提高其经济效益和社会效益，促进银行行业更好地发展。