■何军（湖南农业大学经济学院）

一、S 农商行发展概况

S 农商银行建立于2016 年7 月27 日，在最原始的时候包括五家银行，其合并是在中国证监会的批准下进行的，其挂牌正式营业是在2016 年9 月12 日。该银行目前共有员工2119 名，注册资本按人民币计算高达50 亿元，其中营业部、一级支行、分支机构数字呈现为1、14 和174，人们可以在S 的所属城乡均可找到其营业点。S 农商银行发展到去年末的时候，已经拥有了1192.54 亿元的总资产， 具体余额分配表现包括总负债、存款余额以及贷款余额，并且三者具体呈现为：1059.25、920.74 和633.74（亿元）。作为大型的农商银行，S 农商银行一直致力于对“三农”主力银行的打造，力争为周围社区的人们提供最贴心的服务。再有银行还推行“四轻”理念，主要包括“网点轻、资产轻、管理轻和经营模式轻”，在这种理念的配合下，银行还积极创新活力，树立品牌特色，促进综合性业务的开展，同时还开展了多元化的经营方式，积极运用新技术，让用户体验智能化的一条龙服务。最后他们还采用全面化的积极手段对银行资金进行有效风控，其品牌特效力争体现普惠性、智慧性、精品性、工匠性和生态性，努力使银行在盈利的基础上成为现代农村商业银行发展的典范。

二、S 农商行小额信贷业务现状

S 农商行近3 年期间，一方面，为解决小微企业（主）（含个体工商户）创业期、成长期、成熟期不同阶段生产经营融资需求，陆续开办了创业贷、联保贷、物业贷、流水贷、循环贷、商圈贷、医融通、存货通等信贷产品， 申请人可采用抵押、质押、保证等一种或多种担保方式，单户最高贷款额度可达500 万元。……