王琰，林每

一、中国信托理财产品风险控制模式的现状

（一） 中国信托理财产品风险控制模式

我国信托理财产品目前的风险控制模式主要有以下三种，简介如下。

1．“工厂式”风险控制模式

“工厂式”风险控制模式的主要特点是将风险控制的全部过程变为类似“工厂式”那种标准化、批量化处理流程，这是建立在一套极其细化的“定性+定量” 方法论体系基础上而形成的。主要包括五个步骤：事先调查、进行立项、进行“外部采购”、进行审核和结合审核意见进行“决策层签报”。

2. 主流风险控制模式

主流风险控制模式我们可以理解为有四道防线对信托理财产品的风险进行防范，这四道防线分别是业务部门、中后台部门、信托业务审查委员会以及董事会和监事会。在主流风险控制模式下，也包括五个步骤：审、发起报文、中后台评估、“评审会”评审和管理层审批。

3.“ 独立审批人”风险控制模式

由于信托理财产品的资金投向有好几个领域，每个领域所产生的风险因素各不相同，那么应当将不同类型的项目交予不同的“独立审批人”团队，使其按照实际情况进行考察调研，这样等于就是在团队内部审核和最终评审会之间多加了一道保障。“独立审批人”风险控制模式主要分为三个步骤：团队内部审查、“独立审批人”团队进行预审和终审。

（二）以中信.古治信托理财产品为例

中信信托“古冶集团铸造产业链信托贷款集合资金信托计划”（简称中信．古冶信托）是用上述主流风险控制模式来进行风险控制。……