张兮

【摘 要】整合各种资源是共享经济环境的核心，在共享经济日益发展的今天，越来越多的传统行业主动与共享经济相互融合。本文聚焦共享经济环境对互联网金融发展的影响，针对互联网金融存在的问题从政策、管理、信用体系等多方面提出解决对策，促进互联网金融的发展，增强其核心竞争力。

【关键词】共享经济环境;互联网金融;发展对策

随着时代的发展，市场环境越来越趋近于共享，这不仅是资源的整合，也是数据的共享。互联网+金融也毫不逊色，整合支付、众筹、借贷等多方平台，打造共享经济环境下的互联网金融，更加為消费者提供便捷的金融环境。但是目前互联网金融发展的过程中依然存在政策、管理、信用等多方面的问题，需要金融机构针对这些问题进行改变，这样才能使金融机构更加具有竞争力。

一、共享经济环境互联网金融发展的现状分析

1.1金融支付平台的发展

支付宝、微信、银联等众多第三方支付平台的不断完善和兴起，为网络金融机构提供支付环境的支撑。根据2018年调查数据显示，第三方移动支付平台交易规模为190.5亿元，同比增长58.4%，这种突破式的增长体现了支付平台在金融交易中的重要体系，只有整合支付平台，才能为互联网金融的发展提供强有力的支撑，保证互联网金融的正常运行。

1.2网络众筹平台的发展

众筹平台主要分为集中于某一个领域的垂直众筹平台和分散在多个领域的综合众筹平台。互联网金融的发展促进了众筹平台的发展，而反过来众筹平台的发展进一步激发了互联网金融的发展，越来越多的企业或个人通过网络众筹平台进行众筹，他们可以自由的选择自己的领域，也可以安全的进行资金的筹措，便捷的进行P2P投资和融资，形成良好的网络金融众筹环境。

1.3网络借贷平台的发展

网络借贷平台的形式与网络支付平台的形式不同，网络支付平台的市场份额较为集中，而网络借贷的平台则相对分布的较为均匀，能够为不同性质的客户，提供不同类型的借款，能够使消费者短期消费得到保障，也能够提供大额贷款，满足企业或者长期的消费，刺激互联网金融的不断完善，成为互联网金融中不可或缺的重要形式。

二、共享经济环境互联网金融发展的问题分析

2.1国家法律和监管政策不健全

法律和监管政策可以为金融机构提供支撑，更好的促进机构的正常运行。从法律方面进行分析，国家从2014年开始全面就进行金融机构进行法律上的监管，其中包括《电子支付指引》、《网络交易管理办法》等，涵盖互联网金融的支付、管理、服务等多方面，但是这些法律并没有从根本上解决金融机构的相关问题，随着时代的发展，法律也应该随着时间的变化有所改变，更加适应金融机构的发展，建设更加有效的管理措施。从监管方面进行分析，国家缺乏相应的监管制度，没有强有力监管形势，导致有些金融机构发展不规范，不符合国家的法律要求;或者相关机构不能够有效的进行经营管理等。

2.2企业风险管理体系不完善

风险管理作为一种事先预测风险的一种形式，需要企业针对企业的发展特点，进行相关风险的预测，通过风险的预测管理提供相应的对策，从而降低企业在发展过程中的风险。就目前的互联网金融机构发展情况看来，金融机构对自身的风险管理并不成熟，他们没有重视相关的企业风险管理，缺乏相应的风险管理部门，导致风险来临前并没有做出相关的预警，缺乏相关风险管理意识和风险管理人员，成为金融机构最大的风险问题。同时，金融机构没有构建合理的风险管理体系，风险管理需要从风险预测、管理、解决等三方面进行，少了源头的预测，自然后面的管理和解决也不能有效实现，导致风险来临，并没有防范工作，造成企业不可挽回的风险，增加金融机构的损失，所以需要加强企业的风险管理策略。

2.3企业信用体系建设不成熟

信用是消费者使用互联网金融机构的基础，如果没有健全的企业征信系统，消费者很可能对网络经融机构没有足够的信任而选择不使用此类具有风险的产品。而消费者对经融机构的信任度，主要来源于经融机构发展的产品质量问题、金融机构资金的安全问题、资金支付和保障问题等相关问题。目前消费者最为担心的是在使用过程中，会不会出现资金盗刷和自己的相关信息泄露等。综上所述，企业还需要健全信用体系的建设，使消费者打消使用互联网金融的相关顾虑，同时企业也要从多方面保障客户的资金安全，形成相应的赔付机制，从服务的角度为消费者提供强有力的保障。

2.4企业服务体系建设不健全

服务是消费者满意的关键一步，构建健全的服务流程能够使企业有效的吸引消费者进行金融产品的消费。目前金融机构相关服务并不完善，比如产品种类复杂，但是缺少相关人员进行推荐和介绍，导致消费者不明白使用的产品真实情况，造成损失;或者是在互联网金融服务平台的操作上，操作过程过于复杂，很难实现消费者自己操作的情况，以及需要辅助时，互联网客服不能及时的进行帮助，需要长时间的等待排队才能解决相关问题。所以金融机构需要不断的加强服务体系建设，让消费者满意而来，满意而归，形成忠诚度，增加企业的消费者数量。

三、共享经济环境互联网金融发展的对策分析

3.1完善互联网金融的法律和监管机制

国家应该加强互联网金融机构的法律和监管，对互联网金融的发展进行管制，与互联网金融机构自身的管理制度进行配合，更好的使互联网金融机构与国家要求相结合。从法律建设方面出发，国家可以出台关于金融机构在支付、管理、服务、安全等方面的参照性法律文件，让机构按照相应的条款改正自己的不足，使企业的发展更加具有合法性质。从监管建设方面出发，国家可以成立相应的监管机构，监督管理企业日常管理，针对企业不符合法律要求的现象及时的提出更正，并且监督指导企业对经营问题进行改正。

3.2强化企业的风险管理制度

企业的风险管理制度需要企业根据自身的实际情况，加强自身风险的防范，减少企业因为风险带来的损失。企业可以从以下几个方面进行风险关键：第一，增强企业风险管理意识。企业管理层应该具有风险管理意识，要详细了解企业的情况，对风险进行把控;第二，增设风险管理部门。企业应该增设独立的风险管理部门，这样才能及时的发现企业存在的问题，从风险没发生时进行有限的管理，或者提供相应的措施，保证企业的正常运营。第三，增加风险防范措施。企业可以每月预留出相应的风险管理基金，当企业运营出现风险时， 不会造成金融机构的资金链问题，并且可以充分利用相关资金进行企业的维护和运用，充分保障企业的流动资金正常，做好风险管理的后期维护。

3.3加强企业信用体系的管理

信用体系的加强能够吸引更多的顾客参与互联网金融中，这不仅需要国家提供安全可信的金融市场环境，更需要企业从产品、安全、支付等全方位进行改进。

随着互联网金融机构的不断发展，企业想要增加信用度可以进行改变：第一，开发丰富的、高质量的金融产品。金融机构想要吸引顾客的注意，高质量的产品就是首要因素，金融机构可以针对不同顾客的需求，进行产品的开发，推出不同风险和不同收益的项目给顾客进行参考，让顾客详细的了解每种产品的优势和风险，选择适合自己和自己能够接受的相关产品，增加客户对企业的信任度;第二，打造安全的支付环境，提供资金保障赔付。消费者对互联网金融最担心是资金的安全问题，因此金融机构应该加强自身的安全体统保障资金的安全，并且可以向顾客承诺，如果由本机构出现的安全问题，机构应该进行资金的赔偿，保障消费者的相关利益，让消费者更加放心的将资金交与金融机构;第三，创建安全的支付环境。金融机构应该简化支付操作，确保顾客不会误操作进行资金的转移。同时，应该开设相应的服务提醒，提醒顾客在支付过程中的相关行为，保障互联网支付安全。

3.4加强企业的服务体系建设

金融机构的服务贯穿于整个流程之中是金融机构竞争力的关键一步。想要提供良好的金融机构服务体系，互联网金融机构需要：第一，制定良好的服务流程。企业应该制定相应的服务流程，要求员工按照服务章程，平等耐心的对待每一位顾客，提供个性化的高端服务，让顾客形成归属感;第二，培养相关的高素质服务人员。企业应该在服务人员上岗前进行基本的服务培训，让员工熟悉服务流程和金融产品的详细情况，后期进行定期培训，确保服务人员不断的进行服务的提升，更加适用于不断发展的企业。同时，服务人员也需要针对相应的情况进行应变，满足顾客的合理需求。第三，增加服务人员数量与企业的业务量相匹配。增加服务人员的数量有利于企业进行不同项目的分组分类，使服务人员更加的专业化，能够给出详细的指导意见。同时，服务人员数量的增加会减少顾客等待的时间，给顾客停工更加完善的服务，确保在服务过程中客户不会出现被忽视的感受，增加顾客对企业提供服务的满意程度，促进企业业务的达成。

四、结束语

共享经济下的互联网金融环境不断的发展，国家也对互联网金融环境提供相应的政策支撑，保证金融机构能够有法可依，严格按照法律和监管体系进行進一步的完善和发展;企业更是不断的提升自身的综合实力，从风险管理和信用制度两方面不断的加强，从风险的源头加以调控，及时的根据风险制定预防的对策，这样才能保持企业资金流动的安全。同时，信用是互联网金融发展的基础，只有信用体系的完善才能让消费者更加信任金融机构，促进整体的发展。

【参考文献】

[1]李谭. 共享经济视域下互联网金融发展策略研究[J]. 北方经贸， 2019（6）：101-102.

[2]杨海军. 共享经济下互联网金融发展探究——以P2P网络借贷为例[J]. 金融经济， 2018， 496（22）：25-26.

[3]徐迎阳. 我国互联网金融模式发展策略研究[J]. 现代电信科技， 2014（Z1）：111-114.

[4]宁哲， 张杰. “共享经济”热潮下互联网金融创新模式及发展趋势研究[J]. 荆楚理工学院学报， 2017（05）：43-49.