□ 李 豪12

(1.广西大学商学院 广西 南宁 530004；2.广西华夏银行 广西 南宁 530028)

一、综述

核心竞争力是指企业利用自身的组织能力将资源整合分配运用形成独有的、其他竞争对手难以模仿的并保持自身在行业内形成优势的竞争能力。它是形成企业市场竞争优势的最有力核心要素,是企业长期稳定获得超额收益的能力，并经得起时间考验和延展性测试。现代企业的核心竞争力是以关键的要素和资源进行组合达到以知识和创新作为公司的基本核心能力。核心竞争力是富有战略价值的，它能为企业降低成本、创造更多价值，同时为顾客缔造出特有的、独一无二的价值,最后使企业达到领先同行业平均利润的水平。

最早提出核心竞争力的是普拉哈拉德和哈默尔在1990年的《哈佛商业评论》上发表《公司的核心竞争力》一文，文章提出了著名的“核心竞争力”(Core Competence)概念，把核心竞争力称为“有组织的集合性知识”(Collectivelearning)，特别是如何协调各种经营能力和各种技术的学识。并建立了“核心竞争力战略”，得到了企业界和学术界的广泛认同，由此成为企业战略理论划时代的文献，最终赋予企业动态的持续的市场竞争优势，即企业竞争力。

现代商业银行核心竞争力是商业银行整合组织结构、业务流程和技术促使企业在较长时期内保持竞争优势的能力。它是在经营管理的实践中形成的，银行作为金融企业，它首先是一个企业，所以股份制商业银行核心竞争力研究的大部分学者都沿用了企业核心竞争力研究成果，但股份制商业银行还具有与一般工商企业不同的特殊属性，因此对股份制商业银行核心竞争力与企业核心竞争力也有不同的理解。目前一般都是基于企业核心竞争力的观点并结合股份制商业银行的竞争力构成要素而给予定义，而专门研究股份制商业银行核心竞争力的文献不多。

温彬(2004)在商业银行核心竞争力研究的文章中提出银行的核心竞争力概念，认为金融技术、组织结构、创新、人力资源等要素构成了商业银行的核心竞争力。乔云霞(2006)就我国股份制银行核心竞争力做出量化的评价，通过盈利能力、抗风险能力、流动性能力、增长能力几个维度进行因子分析，得出评价各银行的核心竞争力的数据排名。王小阳(2008)提出完善的组织结构、深厚的企业文化底蕴、不断创新的金融技术和合理的人力资源管理4种功能要素构成了现代商业银行核心竞争力。提高我国商业银行核心竞争力必须进一步完善现代商业银行法人治理，通过加强内部控制提高风险意识管理能力，面向市场和客户，不断进行业务创新，转变经营机制，大力培育企业文化，提升技术水平和监理人力资源管理机制。杨文勇(2014)提出股份制银行的竞争力影响因素包括创新能力、人才队伍建设、市场定位、风险控制能力，从而在这些方面提出了提升竞争力的策略。许金娜(2017)指出，股份制银行应该通过推行差异化市场定位、改善公司治理结构、通过银行间协作来进行竞争力定位和实现长远发展。陈高云(2003)在欠发达地区商业银行营造核心竞争力研究中分析欠发达地区银行面临的难点在于观念滞后、经济基础薄弱、技术水平低、包袱沉重、效率低下。杨光荣(2008)以员工素质指标、成本费用指标、风险指标、经营指标和科技竞争力指标来对欠发达地区6家银行进行竞争力对比分析。

对于欠发达地区的股份制商业银行来说，一方面面临着地方经济产业基础水平较低和依赖政府主导型的现实情况，在欠发达地区立足成长起来的股份制银行，不得不依赖财政、事业机关单位的存款；另一方面又面临着前有四大国有银行强势竞争压力，后有地方性城商行的猛烈追赶的状况，客户基础较为薄弱，大部分存款都是企业贷款派生的存款，通过信贷投放以此垒大户，用较少的人员做出较大的规模，但此类存款的稳定性较差，多以高息维持，没有自身的核心竞争力。因此如何科学合理地评价分析欠发达地区的股份制银行，认识到股份制商业银行如何在欠发达地区根据自身的优势，制定合理的战略定位和规划，扬长避短，结合地方经济特点打造核心竞争力，不但在目前的银行激烈竞争格局中显得尤为必要，也可在此领域为后来的学者进一步研究欠发达地区银行的发展策略提供参考和借鉴。

二、核心竞争力的影响因素

(一)体制因素

随着银行业对外开放的水平不断提高，我国的银行业逐步与世界接轨，特别是在股权结构和公司治理方面得到了巨大的改善。进一步改善治理结构，提高经营与决策效率，通过市场化方式运作来提高银行的经营管理，从而使市场这只看不见的手发挥主导性作用，这是决定一家银行体制是否有优势的关键因素。因此改善公司治理，提高银行经营管理效率，以最贴近市场的灵敏度，建立一套高效的决策流程体系，是银行建立核心竞争力的关键。

(二)人才因素

事业都是靠人干出来的,股份制商业银行也不例外。随着金融深化程度的不断提高，有专业技术懂管理的金融人才是银行源源不断进步的源动力，谁占领了人才高地,谁就能占据竞争的制高点,谁就能在发展的道路上拔得头筹,就能在市场的竞争中立于不败之地。因此,股份制商业银行应完善企业的人力资源管理制度,充分重视人才队伍的建设,提高人才对公司的责任感，建立以人为本的理念，强调员工对企业文化的认同，培养员工的忠诚度，形成重视人才的企业文化，不仅要能“发现人才”,更要能“留住人才”“培养人才”。

(三)企业文化

企业文化是一家企业目标与愿景、核心价值观以及思想行为模式的总和，它能够凝聚人心，保持定力，朝着目标心无旁骛勇往直前地攀登。由于我国的银行业是从准财政性工具慢慢向市场化金融企业转变而来，因此无可避免地带有行政性，股份制银行必须努力摆脱其行政色彩，向市场化靠拢，建立一套一切以市场化为导向的企业文化和政策制度，才能真正融入到服务广大市场经济主体和客户的发展浪潮中，也是银行在市场竞争中立于不败之地的法宝。

(四)风险偏好

一家银行的风险管理水平决定其经营发展的方向，风险控制能力也是金融机构最为特殊的核心能力之一。银行的业务产品、客户定位、市场渠道选择都依赖于其风险管理的能力，因此银行风险偏好的定位及其重要，既要开拓市场和业务，又要保证适合其风险控制水平，这将决定了银行在市场中如何通过差异化竞争实现风险与收益的平衡，找到一条适合自身的发展路径。这也正是银行风险管理的核心竞争力的体现。

(五)金融创新

随着金融业的不断发展，金融科技不断得到应用，技术手段也在提高。可以说，在当前产品业务同质化严重的中国银行业，金融创新是最激烈的竞争领域，也是银行业差异化发展的典型路径。金融创新的一大领域就是在金融互联网科技方面，通过互联网大数据打造移动化的场景平台，在线上获客，利用人工智能识别身份并办理业务，后台实时联网利用大数据生成用户画像模型，并实施交叉检验，实时生成审批结果，返回给客户，实现24小时不间断服务。

三、广西H银行目前存在的问题

(一)外部环境冲击较大

近年来，宏观经济处于新旧动能转换期，下行压力较大，广西作为欠发达地区主要依靠固定资产投资拉动经济增长，但受到供给侧结构性改革去杠杆防范地方债务风险的影响，投资增长乏力。银行内部受到金融脱媒、利率市场化的影响，股份制银行负债端成本上升，资产端则集中投向政府平台、国企等领域，进而出现资产荒。另外，随着金融科技的进步，互联网金融逐渐由传统的支付结算向信贷融资等传统银行业务领域进军，极大地冲击了银行的客户和业务。

(二)风险偏好定位模糊

由于受制于总行体制和政策及风险管理水平的原因，广西H银行分行风险定位一直模糊不定，信贷政策和导向希望多发展弱周期行业，对于政府基建、产能过剩行业一刀切逐步退出，民营企业由于前期爆发了部分风险事件，又异常审慎，对市场反馈不灵敏，层层沟通反馈，耗费精力，决策流程冗长，项目审批通过率极低，导致很多业务产品无法开拓，走进了自己束缚自己的死胡同。如很多同业抓住房地产的一个窗口期，大力投放房地产开发贷款，获得了很好的收益，而该银行却几乎晚了1年时间才审慎开展业务，几乎无法赢得客户。

(三)不够重视人力资源

广西H银行作为新进驻广西股份制银行，在人才方面几乎全部依靠从他行引进，一方面可以立刻上手，另一方面可以直接依靠其带来的客户资源，迅速做大规模。但是对于人才的管理和培养方面几乎是空白，还需建立和完善人才培养和晋升的机制，不重视校园招聘，中层管理人员依赖于外部引进，人才队伍很难有凝聚力和形成可传承的企业文化，员工缺乏归属感，人才流动性极大，而且经常出现整个团队跳槽的情况。

(四)金融科技有待深化

面对互联网金融和其他银行业务逐步线上化、智能化的冲击，广西H银行也跟进发展科技金融产品，把电子银行部更名为网络金融部，引进了部分信息化人才，用于推动网络金融产品的营销。但是这些动作大部分停留在口头上，智能柜台并没有替代人工柜台，线上贷款也没有真正实现纯线上办理，这既有科技系统建设水平的原因，也有担心智能化冲击既有岗位分流的原因。

四、广西H银行竞争力提升策略

(一)明确市场定位

面对严峻的金融形势，在守住不发生系统性金融风险的同时，要打开思路，找准适合自身的定位，瞄准差异化竞争的客户群或产品业务，对行业进行充分地调研和分析，根据地域情况，因地制宜，发掘特色产品，提供差异化服务。在分行的信贷和投融资政策上给予方向指导，并在市场营销上给予业务部门支持，搭建平台，为营销铺路。在绩效考核指标方面，给予有竞争性的考核机制，使业务部门能在同业竞争中鼓足干劲，力争上游。

(二)重视人才和创新

人才与创新是相辅相成的，创新只有靠人才才能实现。在工作中发现人才，建立一套以“人尽其才、事得其人、人事相宜”的人力资源管理体系，营造员工成长成才环境和条件，让其有施展才华的空间。同时要充分客观地评价员工的贡献和工作成绩，使员工建立起团结、奋斗、担当、奉献的企业文化和团队凝聚力。当一家银行建立起具有强大战斗力的优秀企业文化，那么它就拥有了最难以复制的、最强的竞争力。在创新方面，作为股份制银行，需树立技术主导立行的思想，建立起鼓励创新的激励机制，善于运用新思维、新方法，冲破条条框框的束缚，解决工作中遇到的问题。革除旧的思想和观念，扫除阻碍金融科技智能化的制度，实现核心业务的线上化迁移，让金融科技理念和手段渗透到银行管理、经营、改革的每一个流程、制度和环节中，建立他人难以模仿的竞争力量。

(三)提升风险管理能力

面对内外部的冲击，应该全面提升风险控制能力，在找准市场定位的前提下，在产品业务前端进行风险把控，争取把风险控制在萌芽状态。建立符合市场瞬息万变的风险管理制度，把风控后台前置化管理，让风控参与营销调查、参与项目后续管理。同时利用金融科技手段，让智能化系统完成部分原来人工进行的风险搜索调查、客户身份识别、实地面签和交叉验证等工作，缩短授信决策审批流程，解决市场客户信息反馈传导不通畅的问题。

综上所述，广西H银行的核心竞争力应包括三个核心组成部分：高效的体制与文化、创新的产品和服务体系、以人为本的人力资源管理。其中，企业体制与文化是基础，产品服务创新是核心，人力资源是保障。此外，明确的市场定位和差异化的风险偏好、有效的激励考核机制、全面的风控识别能力、具有市场竞争力的产品和金融科技手段等也是提高核心竞争力的重要因素。欠发达地区的股份制银行核心竞争力的构建,要以上述核心点开展，通过基于核心竞争力战略改革管理措施，才能构建和创造持续竞争优势的银行核心竞争力。