谢东闻

（广东海洋大学寸金学院，广东 湛江 524000）

一、引言

大学生作为特殊的消费群体，他们相比高中生拥有相对自由的金钱支配和自己的消费观念，但大学生的经济还未能够独立，缺乏理财意识和能力。[1]另外，互联网金融的发展，让大学生的生活方式和理财观念都发生了改变，消费和投资方式逐渐从传统交易转变为线上模式。[2]从大学生投资理财的现状来看，大部分大学生都没有接受过系统的投资理财教育，投资目的有所偏差，往往是盲目投资或者保守储蓄，甚至有些对投资理财没有多少认识。CJ学院位于美丽港城湛江市，是一所全日制普通本科院校，以CJ学院大学生为调查对象了解当代大学生投资理财现状具有一定的现实意义。

二、大学生投资理财现状的数据分析

（一）问卷调查说明

为了深入了解当代大学生的理财现状，寻找合理的对策，本文面向湛江市CJ学院大一至大四的在校大学生围绕当代大学生投资理财的现状进行了网上问卷调查，将问卷投放到问卷网站、微信、QQ等平台。本次共发放了234份调查问卷，回收有效问卷234份，有效率为100%。设置了10道客观题，题目来源于网络市场投资理财问卷和安徽财经大学牛犇、刘闯2017年项目研究成果《基于大数据背景下大学生理财行为的实证研究》等，主要内容包括：调查对象基本情况、资金来源、消费习惯、投资了解程度、理财观念等[3]。调查结束后，将汇总的数据整理、分析，再形成直观全面的图表。

（二）问卷调查结果分析

1、资金来源

现在大学生组成的劳动力已然是很多商家和雇主追求的，大学生的素质较高、雇佣成本低，普通简单的工作以大学生的能力完全可以胜任，例如家教、客服、文员，越来越多的大学生选择利用课余时间通过兼职来赚取生活费。在学校，学生的主要任务仍然是学习，在学习上多花心思也可以获得奖学金，既可以做到成绩优异又能取得金钱奖励。尽管大学生独立自主的机会增多了，但大多数还是没有树立经济独立的意识，生活费主要来源于父母的高达72.65%。大学生可能难以做到经济完全独立，但从勤工俭学和奖学金低至9.83%、2.14%来看，他们独立自主性太差，以后适应社会的能力令人担忧。

2、主要开支和消费结构

从大学生开支方向和消费结构数据可以看出如今他们的主要生活习惯和生活品质。调查对象里有将近一半的人每月生活费在区间800元至1500元，23.93%在1500元到2500元之间，800元以下的占14.96%，还有8.55%的大学生每月可用2500元以上的生活费。根据目前社会的经济状况，除去基本的生活费用，大学生可支配的剩余资金数量较少。

大学生消费结构中占比最大的是购物方面，达到约55%。因为互联网给人们带来的便利也让大学生的消费结构产生了很大的变化。休闲娱乐占37.18%，校内外的各种娱乐活动也占据了不少剩余资金的使用。大学生最应该重视的图书学习却仅占到21.79%。其他项目比例相差不大，都在11%至14%之间。

3、投资理财知识了解程度

大学生中，投资理财占24.79%，存起来的占44.02%，不留有剩余的占约30%，即使有将近70%的学生有生活费剩余，但是懂得投资理财的只有小部分。大学生对投资理财的了解程度总体属于偏中下等级，精通的少之又少。

4、投资理财方式选择情况

应起到投资理财教育责任的学校和家庭所占比重不大，47.01%是自己通过网络了解到的，银行或投资公司的指导占23.08%。由此可以看出，大学生获得理财知识的来源不够全面和专业，会引发很多实践误区。

大学生的可支配剩余资金尽管数目较小、较为闲散，但日积月累，闲散资金如果能正确地管理，那收益将是十分可观的。储蓄和基金是最多人存放的方式，也是风险低、收益小的方式，远远高于其他更专业的投资方式。说明了大学生的投资理财观念还处于相对保守的阶段，并且追求能随时存取的模式，比如阿里巴巴的余额宝和京东的小金库都是能随时存取的货币基金。

三、大学生投资理财存在的问题

（一）经济独立能力差，过分依赖父母

大学生主要资金收入大部分是依赖父母，即使现在有很多勤工俭学的途径，仍然很少依靠自己的能力得到资金收入，缺乏独立自主意识，经济独立能力差，很难对金钱有正确、清晰的认识，不知道金钱的来之不易，会让他们失去对经济市场变化的敏感和对投资理财的动力。如果大学生能够自主培养经济独立能力，不仅可以锻炼吃苦耐劳的品质、减轻父母的负担，还能增加投资理财的本金、增强投资理财的能力。

（二）消费行为不理性，理财意识淡薄

大学生年轻气盛、浮躁不定的特质，在社会环境形成的这种不良消费风气下，喜欢追求潮流享受，难以理性对待消费。很多大学生在消费过程中只关注自己爱好，没有理财意识，也没有养成理财的思维习惯，不懂得管理、分配、规划各项支出，对于钱应该花在哪、应该花多少全都没有计划，结果就是常常入不敷出。

（三）风险防范意识低，容易上当受骗

大学生没有什么社会经历，心智不够成熟，对投资理财了解不透彻，缺乏风险防范意识。在投资理财过程中，很多大学生由于理财知识的贫乏，不敢轻易尝试高风险的投资，只是保守的存放在银行或者基金平台，也不乏有些大学生为了获得高回报、高收益，没有足够的风险防范意识，盲目将资金投放在自己不熟悉的领域，还有些听信于夸大其词、不切实际的投资方案导致自己上当受骗，钱财尽失，更有甚者背负上债务。

四、对大学生投资理财的建议

（一）树立正确的理财观念

有钱的人会选择投资理财，没钱的人更要懂得投资理财来提高自己的生活质量，比如一个人的生活费有限，他更要好好盘算如何分配生活费能让自己每天基本生活得到保障并且质量尽可能提升，这就是日常生活中理财的一部分。投资理财是存在一定风险的，大学生应该用正确的态度去面对得失，以免造成心理负担。在踏入社会之前，大学生首先培养自己的经济独立能力，树立正确的理财观念，提高投资理财能力，为以后的生活打下基础。

（二）谨慎选择投资理财方式

大学生规避被骗受损的方法就是谨慎选择投资理财途径，选择合法正规的途径是实践投资理财的第一步。投资理财的方式有很多，包括：银行储蓄、股票、基金、债券等，现在大家基本是选择运用互联网来理财，而理财平台是互联网投资理财的主要风险，大学生要降低投资风险，慎重选择正规理财平台是最有效的手段，比如阿里巴巴的余额宝和京东的小金库都是能随时存取的货币基金，可以产生3%左右的收益率，比起银行活期存款收益率高出很多倍，且基本上没有风险。

（三）掌握专业投资知识和技能

大学生最常用的是蚂蚁金服旗下的余额宝，其他互联网基金平台有腾讯的理财通、京东金融的小金库、百度金融的百度理财，还有各大银行推出的工商薪金宝、中行活期宝和平安银行的平安盈等等，灵活、方便、门槛低使其很受大学生欢迎。大学生对股票的印象就是风险高。股票和债券、期货属于有价证券和金融衍生品，它们与前面所说的两种方式相比，特点就是收益高、风险高，并且有相应的门槛。另外还有收藏、P2P网贷、银行理财产品、保险产品……投资方式何其丰富，只是大学生对投资理财的了解非常有限，可选择、敢投入的方式就显得寥寥无几。投资知识是取之不尽的，在课余时间多关注理财新闻，掌握市场动态，有助于我们对投资方式的明确。

不论是消费还是投资都需要制定自己的理财计划，这个计划包括对用来开支或增值的分配，自身可接受风险承受范围以及最适合自己的投资方式等其他更小的细节考虑。大学生在开展投资理财的过程中，必须将防范风险作为重中之重，尽量选择那些收益适中、风险相对较小的投资理财产品。[5]