聂 玲

湖南商学院法学与公共管理学院，湖南 长沙 410205

一、P2P网络借贷平台概述

P2P网络借贷，又称个体网络借贷，是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。①P2P网络借贷平台(下简称平台)作为一种网络借贷模式，是互联网背景下金融经济发展的产物。自2007年平台正式进入我国以来，这一依托互联网技术的的新型金融模式呈井喷式发展，借贷种类和方式也在发展中不断变化。

(一)P2P网络借贷平台的概念。平台作为信息中介，为借贷双方提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，通过撮合借贷双方交易，实现个人到个人或者企业的出借。这一方式不但有助有资金需求的人群和处于起步阶段的中小微企业获得发展所需资金融资并降低融资成本，而且也提供了广大社会公众参与投资的路径。

(二)P2P网络借贷平台的运营模式。平台最早的雏形是利用互联网技术为借贷双方提供金融信息服务，包括发布借款人的借款标的、披露借款人信息、评估借款人信用等。然而，平台在中国的发展发生了异化，在交易风险防控上作法不一，体现为平台是否承担保证责任及如何承担保证责任做法不一。(1)平台不承担保证责任的投资人和借款人直接交易模式。即平台仅提供交易信息，具体交易由投资人和借款人完成。这一模式下，平台仅为中介机构，提供信息服务，收取居间服务费，一旦发生交易风险，与平台无关。(2)平台承诺保障本金交易模式。……