田婧

【摘 要】 随着经济全球化进程的推进，商业银行作为金融市场的重要一环，也要加紧国际化的进程。本文首先介绍了我国商业银行的发展现状，接着分析了我国商业银行国际化进程中的机遇与挑战，最后提出了若干商业银行的国际化发展战略建议。

【关键词】 商业银行 国际化 发展战略

一、我国商业银行发展现状分析

随着我国经济增速不断提高，商业银行的重要性日渐凸显，尤其体现在金融市场中。在商业银行国际化的发展过程中，可以观察到以下几方面的问题。第一，资产分布较为集中，虽然在国际化的发展趋势下，商业银行有了更多的机会可以接触到更多的国际业务和资产来源，但是目前我国商业银行的资产主要在于存款，相关的国际化业务有待进一步拓展;第二，机构布局集中，目前我国商业银行主要分布在国内，尚未在海外市场设置足够的办事点或者机构;第三，风险防控能力较差，由于我国商业银行进入国际市场时间尚短，相应的面对国际市场风险的防控能力有待加强;第四，我国商业银行在创新方面能力不足，需要不断创新业务，拓宽自身经营范围。

目前国际环境也发生了一定的变化，对于商业银行产生了不可忽略的影响。首先，随着网络技术的进步，互联网金融得到了蓬勃的发展，给商业银行带来了巨大的威胁与压力，商业银行不能继续满足于传统的业务，而需要根据市场需求的变化，不断对自身的战略进行调整;第二，随着我国经济进入新的发展阶段，商业银行的贷款业务不可避免地会受到一定的影响，因此有必要积极开展国际业务;第三，我国的一带一路给商业银行的发展带来了新的契机，随着越来越多的企业走向国际市场，对商业银行的海外业务提出了一定的要求，促使商业银行加快国际化进程。

二、我国商业银行国际化发展中的机遇与挑战

（一）为商业银行带来更多融资需求。我国提出的一带一路的倡议，给商业银行带来了更多的融资机会。首先在于，更多的企业走向了国际经济市场，而企业的发展是需要一定的资本作为支撑的，在企业有融资需求时，往往会更倾向于选择本国的商业银行，这无疑给商业银行提供了更多的信贷业务;其次在于，随着一带一路的推进，沿线国家在积极进行基础设施建设，而基建是需要有资金支持的，但由于沿线国家国力相对较弱，无法独立完成国内基建项目，为了项目能够顺利开展，就必须选择贷款，从而给了商业银行开拓海外市场的机会。

（二）为商业银行国际业务创造更多机会。国际经济贸易业务在迅猛发展，越来越的国家参与到国际经济市场中，不仅导致国际经济市场上的货币种类增多、贸易合作组合增多，随着贸易活动的不断增多，更是导致交易金额逐步攀升。国际经济市场能够保持良好的活力，离不开金融市场的支持，然而目前的经济市场对于金融市场提出了更高的要求，尤其体现在对于诸如跨境结算一类业务的需求量与日俱增。因而，商业银行有了更多的机会参与到国际业务中，在企业并购、投资、资产管理等诸多方面都可以积极拓展相关业务。商业银行对自身业务结构进行合理调整，可以有力地提升其在国际金融市场中的竞争力。

（三）项目投资收益水平波动较大。商业银行在海外为基建项目放贷是存在较大风险的，由于基建项目一般周期较长，而收益也存在一定的不确定性，本身的投资风险系数就相对较高，尤其在海外进行相关项目的投资，还需要考虑到汇率的变动等因素，因而商业银行需要承担相对较高的风险与压力。一旦商业银行在这些项目上出現问题，由于所涉及的金额巨大，影响到的不仅仅是商业银行本身，很可能对国内经济以及金融市场都产生一定的影响。

（四）政治风险。在国际经济市场开展对外贸易活动，所涉及到的并不仅仅是经济层面，贸易活动能否顺利开展，与文化因素、政治因素都是密不可分的。贸易关系能够建立的前提就在于两国政治关系良好，离开这个大前提，贸易活动无从谈起;贸易活动能否顺利开展与文化息息相关，文化因素影响着当地市场的需求与走向，是贸易活动中需要格外加以重视的一部分内容。但是在贸易活动中，文化冲突、政治冲突是很难避免的，因此商业银行在开展国际业务时，面临的国际政治风险是巨大的。

（五）业务转型中的压力增大。随着央行出台相关政策，在一定程度上放宽了对于商业银行资产配置方面的管制，但是商业银行具体如何分配资产仍然是需要重点考虑的问题，商业银行不仅仅要实现自身的盈利，更重要的是要帮助中国企业更顺利地走向世界经济市场，这就要求商业银行能够找到平衡点。此外，由于国际化进程的推进，面对越来越多的机会，如何保持各大商业银行之间的良性竞争，避免金融市场秩序的混乱，也是非常重要的一部分内容。

三、商业银行未来发展趋势

（一）线上经营。信息技术的发展影响着商业银行的运营模式，为了适应金融市场的变化，很多商业银行开始推出电子银行，在各大网点设置智能化的终端，最大程度地利用信息技术给客户提供便利、节省客户的时间成本、提高自身效率。与此同时，不得不提到支付宝一类的第三方平台对于传统商业银行业务的巨大冲击，商业银行为了在金融市场维持自身的价值与地位，也相应出台了类似的支付平台，但是市场反馈却不尽如人意，因而商业银行在开展线上业务时，应当更注重市场需求、关注客户心理，通过定制化服务和产品最大限度地争取市场份额。

（二）资源整合。传统商业银行的业务主要集中在存款业务和贷款业务，但是随着国际化进程的推进，商业银行需要通过对相关资源的整合，实现业务的拓展，而不再是仅仅依靠单一的业务模式。金融市场涉及到的领域极为广泛，商业银行应积极加强与保险、基金、投资等领域公司的合作，合理地对资产进行投资。在当下经济社会，商业银行想要实现长远的发展，就必须合理地对相关资源进行有效整合，积极开展混合业务，实现商业银行资产利益最大化。

（三）新渠道合作。在当下的金融市场中，出现了很多新的模式，诸如P2P等，这些模式不同于传统的商业银行借贷模式，可以大大简化审批流程、风险防控更为精准，从而给客户带来更好的体验。商业银行不应仅仅将其视为竞争对手，而是应该积极与其开展合作项目，两者之间取长补短，P2P等平台可以通过商业银行获取更多的资金来源，商业银行可以借助P2P的契机减少在寻找客户、风险评估等方面投入的精力，给客户带来更优的体验。这种不同模式、不同渠道之间的合作是商业银行发展的必然趋势。

四、我国商业银行国际化面临的问题及路径分析

（一）多样化境外投资形式。目前很多商业银行都注意到了国际金融市场为自身带来的机会，积极拓展海外市场，其采取的形式大多是开设海外分行、子公司，在这一过程中不可避免地会受到文化因素、政治政策等因素的影响，这对于商业银行开展海外业务存在一定的影响。因而，在条件允许的情况下，商业银行可以考虑直接收购海外中小银行，不仅可以实现客户群的稳定增长，而且很大程度上可以避免文化冲突带来的不便。

（二）适度投资新兴市场。在传统商业银行的运营模式中，商业银行的目光大多集中在欧美地区，虽然这些地区的金融市场活力良好，但金融市场的竞争也是非常激烈的。随着我国一带一路的推进，商业银行可以将目光适度地转移到经济相对较弱的地区，这些地区的开发、建设都需要大量的资金，而其自身无法满足，因而有大量的资金需求，为商业银行提供了大量的机会。新兴市场对于商业银行来讲，是商业银行走向国际化不可忽略的一环。

（三）加快实现本土化经营。在探讨商业银行国际化进程的过程中，不难发现，商业银行追求国际化的初心，是为了满足我国企业在国际市场上开展相关业务时的资金需求。但在这一过程中，商业银行也要谋求自身在国际金融市場上的发展，在国际业务中仅仅面向我国企业，对于商业银行自身来讲无疑是一种巨大的限制，因而商业银行要对相关指导思想进行一定的调整，不仅仅局限于对于客户需求的满足，还要积极地引导客户，尽可能地实现商业银行海外机构本土化，这样才能使商业银行获得更好的发展。

（四）加快金融产品创新。商业银行想要实现国际化发展，需要根据国际金融市场的需求，不断地进行金融产品的创新，一方面，是根据当地经济发展水平，设计适宜的金融产品与服务。另一方面，由于互联网技术的发展，商业银行应积极利用网络技术开展相关的互联网金融服务，与网络平台结合，推出更多更为便捷的金融产品与服务，最大可能地突破传统金融服务的限制，使得商业银行的国际化业务能够迈上新的台阶。

（五）坚持国际化发展战略。商业银行应坚持国际化的发展战略，根据银行自身的特点，制定适宜的发展计划，积极拓展海外业务，努力适应当地的文化、经济环境，最大限度地实现商业银行海外机构的本土化转变，更好地打入海外金融市场。

（六）加强联动机制，强化综合服务。对于海外重大项目的投资，应当加强商业银行各分行之间的联系，各个分行本质上来讲是统一的整体，要充分利用这一优势提供相应的金融产品与服务，尤其在债券、贷款等业务方面。同时，还应该加强商业银行与其他银行之间的合作，这一切都是为了提供更为优质的综合服务，优化客户体验，从而使其在国际金融市场上拥有更好的口碑，在国际化的道路上走得更远。

五、 结语

随着经济全球化进程的推进，相应的金融市场也受到了一定的影响，商业银行作为金融市场重要的一环，走向国际化是必然趋势。对于商业银行的国际化发展，最重要的就是相应发展战略的制定，可以从加强联动机制、加强风险防范、加快金融创新、投资新兴市场等角度入手，促进我国商业银行的国际化发展进程，进而实现我国金融市场更好的发展。

【参考文献】

[1] 张莹，张浩，代逸生.国有商业银行对外直接投资的问题及对策研究[J].经济研究，2018（3）.