陈嘉

摘 要：随着我国金融市场改革不断深化，金融产品与服务日益丰富，银行产品和服务出现跨行业、跨市场的交叉融合，呈现出多样化、复杂化、高风险化发展的趋势。银行业在带给金融消费者便利的同时，金融消费纠纷日渐增多。近年来，国家和监管部门高度重视金融消费者权益保护工作，国务院、人民银行、银保监会相继出台了一系列消保政策及规章制度，对银行业加强消保工作提出了明确要求。本文从当前消费者权益保护工作过程中存在的问题入手，深入剖析，提出解决对策。

关键词：银行业;监管;消费者权益

一、我国金融消费者权益保护工作现状

银行业消费者在面对选择时，由于信息不对称、缺乏相应金融产品及服务知识，以及银行本身在经营中存在的不规范行为，消费者合法权益受到侵害，进而引发投诉、舆情、监管处罚甚至诉讼等情况，对消费者及银行均造成不利的影响。

（一）不当销售

主要表现为假借所属机构名义或利用所属机构场所私自推介、销售未经上级机构审批的合格产品的“飞单”行为;擅自修改单位的合同格式文本，改造或伪造产品的相关信息后进行销售;代销无牌金融机构、未报备或未在监管范围内的产品;将代销产品与存款或自身发行的理财产品混淆销售，或允许非本行人员在营业网点从事产品宣传推介、销售等活动;销售理财产品时，承诺回报、虚假宣传、掩饰风险、误导客户;强制捆绑、搭售或诱导客户购买与其风险承受能力不相符的产品;违背“双录”要求;违规代客操作等。……