巨丹玉

摘 要：山西省综改区的核心特征不在于政策优惠，而在于制度创新，突出表现为金融制度方面的创新。在金融制度创新中，建立差别化的运行模式和经营机制和有差别的区域货币信贷政策是最为引人关注的两个方面。2010年11月，国务院批准山西省作为“国家资源型经济转型配套改革试验区”，标志着山西的发展进入了新的阶段。金融监管模式的创新应当成为下一步工作的重点。

关键词：山西省综改区;制度创新;金融制度

第一章 金融制度创新概述

金融创新就是金融主体为实现利润最大化，通过重新整合它们的金融资源所进行的创造性活动和开发活动，具体包括产品创新、服务创新、市场创新、制度创新等几个主要方面。金融创新是一项系统工程，其中，技术创新和工具创新属于微观创新的层面，易于模仿和引进，见效也快，但是，同样的技术和产品，在我国和发达国家产出的效益却大不一样，笔者认为，其根本原因在于我国金融制度创新大大落后于技术和工具创新。作为金融创新体系的基础和核心，制度创新决定着其他创新的制度环境。金融制度通过决定金融运行而体现了其节约功能、激励功能、约束功能、配置功能和稳定功能，也是供给侧改革的一项重要内容。落后的金融制度会制约其他创新的发展，而一种好的先进的制度却能加速其他创新的发展，降低其他创新的成本，提高其他创新的收益。所以，金融创新的较高层次的创新就是实行制度创新，制度创新能起到提纲掣领的作用，从而促进金融创新的整体发展。

从创新内容来看，它主要包括金融交易制度创新、金融组织制度创新（单个金融组织创新和金融组织结构或体系的创新）以及金融保障制度创新等。金融交易制度创新即围绕着金融交易运作方式进行的制度创新。金融组织制度创新是围绕着金融组织方式包括其结构优化的目的而进行的创新。

第二章 山西资源型经济转型面临的金融困境

山西作为资源型城市，其发展具有高度依赖资源、经济结构单一、后续发展资金匮乏、生产粗放、生态问题严重等特点，因而会面临主导产业后续发展困难，产业转型艰难和环境治理压力大等问题，寻求金融支持方面也存在着各种问题。

1.国家金融宏观调控政策不够灵活。我国是一个地域辽阔、且差异性较大的发展中大国，理应在中观层次和微观层次上构建与地区实际状况、发展水准大体相符的金融结构。但是，我国金融结构的建制并没有体现出这种差异性，反而在我国区域经济的巨大差异面前，呈现出惊人的一致性。国家对于整体的宏观调控具有绝对的话语权和控制权，调控政策是在综合了整体经济数据的基础上做出的，所以在整体的经济金融调控政策下并没有考虑到不同地区经济发展的实际需求，对不同地区产生的政策效应会有不同的实际效果。东部沿海地区制造業发达，资金的需求和供给与以资源能源为经济支撑的山西是有很大区别的，但是同一的资金调配政策和利率水平极大的制约了山西经济的发展。^[1]

2.山西省资源型区域造成的产业和金融固化。由于煤炭资源在山西经济的增长中发挥了特殊的重要作用，煤炭资源型区域的经济金融发展主要是围绕资源型产业进行的，即出现了典型的资源型产业的固化和金融固化。产业固化效应主要体现在：①山西省经济社会发展明显受到煤炭型产业（即本地区内的支柱产业）发展的影响;②支柱产业较为单一，其他产业发展缓慢，在资源储藏量逐渐减少的情况下，支柱产业发展面临越来越多的困境，而新兴产业由于缺乏资金及政策支持而发展缓慢;③产业技术落后，持续发展面临技术瓶颈制约;④对煤炭的高度依赖产生了对其他产业的排挤现象，从而造成山西省的产业结构失衡。金融固化效应主要体现为：①银行业金融机构经营业务单一，传统存贷业务仍然占主导地位，金融工具少，缺乏特色，中间业务拓展缺乏空间;②支持煤炭型投资项目的持续高速增长，中长期贷款始终占的比例较高，而中小企业的长期贷款相对较难。^[2]

第三章 支持金融政策创新的政策建议

1.优化金融生态环境，为产业结构调整提供有力保障。政府应建立和完善相关的金融法律法规制度，加强金融监管，防范金融风险，加强监管人才队伍建设，保证金融机构运行的合法合规，;政府应该树立服务意识，改善服务职能，充分发挥为金融，经济服务的职能。同时政府应该及时制定并发布产业发展政策以及宏观调控政策，建立公共信息发布平台，是金融机构能够及时的了解经济政策，为其提供引导作用，帮助金融机构作出经营决策。

2.建立和完善全社会的信用体系，优化金融的发展的信用环境。银行信贷是信用创造的过程，社会信用体系的好坏对金融的发展非常重要，政府应建立起信用信息平台，完善信用管理体制，增强信用的监督执法力度，使信用体系能够充分起到对金融市场上交易者行为的激励和约束作用，从而有利于金融市场的健康发展。同时鼓励建立信用评级机构，并加强对这些机构的监管，发挥市场的作用，使评级机构和政府的信用信息平台结合起来，共同促进金融市场的信用建设，使金融能够充分发挥信用创造作用，更好的为产业结构的优化升级提供有效支持。

3.加强金融与产业发展的关系，金融通过金融市场和金融政策的作用，引导金融资源在产业之间流动，不断优化金融资源的配置，金融资源的优化配置过程也是金融资源的产业选择过程。在完善的金融体系中，金融资源的配置遵循优胜劣汰的原则，通过金融的选择作用促进产业结构的调整。同时，产业政策也能够反过来引导金融资源的流向，从而促进产业结构的调整，可见，金融政策与产业政策相互作用，二者共同为产业结构的优化升级提供了重要保证。金融支持是经济产业结构调整的重要保障，金融体系发挥支持作用一方面依赖市场机制的作用，发挥市场的优胜劣汰的作用，另一方面依靠政府的政策调控引导，政府通过货币政策，信贷政策，财政政策等宏观经济调控手段，引导市场资金在产业之间合理流动，实现宏观调控的目标实现，通过这两种作用促进产业结构调整，因此，金融政策与产业政策，宏观调控目标的结合是产业结构调整的有力保证。^[3]

参考文献：

[1]李毅恒：《资源依赖型地区转型发展的银行信贷研究——以山西省为例》，山西财经大学硕士学位论文，2011年，第27页。

[2]常理慧：《资源型城市转型发展的金融支持研究——以山西省为例》，山西财经大学硕士学位论文，2011年，第24-25页。

[3]温世伟：山西产业结构调整过程中的金融支持研究，山西财经大学硕士论文