为更好地发挥消费拉动经济增长的作用，我国近年相继出台了系列消费金融政策法规。随着互联网技术日趋成熟、利率不断市场化，消费金融成为了关注的焦点。但消费金融领域并非一片蓝海，用户消费需求各有特色，如何利用互联网科技，提高服务水平，日益被消费金融公司所重视。

一.消费金融的发展历程

1.我国经济发展方式转变

在2008年环球金融危机后，我国经济发展方式发生着转变，消费支出逐渐取代了投资和出口为主的经济增长方式，直到2018年，消费支出对经济增长贡献率提高到78%。[1]在此形势下，我国格外注重消费的增长，强化对经济增长的基础性作用，消费金融也因此进入人们的日常生活且紧密相连。此外，伴随着互联网高速发展，人们的消费模式也在发生质变，消费金融行业也应运而生。

2.相关法规政策相继出台

2009年由银监会颁布的《消费金融公司试点管理办法》首次明确定义了我国消费金融的含义。[2]2016年《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》发布。该意见的出台，直接影响了消费金融公司开始提供更有特色的消金服务，拓宽更多业务，以及依托互联网科技提高服务的便捷性。《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》在2018年4月对外发布，该指导意见进一步限制了资产管理机构的产品嵌入、杠杆约束。由此之后，消费金融行业开始全面进入规范、合规发展的全新阶段。

二、消费金融发展阶段

1.消费金融逐步驶入快车道